个人即期结售汇业务一日多价基本规定(试行)(DOC可编).docVIP

附件１：　　 个人即期结售汇业务一日多价基本规定（试行） 　　一、个人即期结售汇牌价实行一日多价后，个人即期结售汇业务仍应严格遵守中国人民银行和国家外汇管理局有关法规、要求 ，以及我行相关业务管理规定和制度。 二、各行应严格按照“先审核后受理，先收后付”的原则办理个人即期结售汇业务和交易（包括代兑点上缴结汇业务和交易，下同）。除代兑点上缴结汇业务外，其他个人即期结售汇交易均应使用总行发布的实时牌价。 (一)前台柜员应先行审查兑入现钞、旅行支票等凭证的真实性、完整性和来人对于持有凭证的合法性，请其在有关单据上填写客户信息或业务申请，单据填写无误、明确知晓客户业务办理要求后方可受理； (二)前台柜员受理客户业务时，应清点唱收，明确告知客户即时牌价，并说明最终成交价以实际交易牌价为准，客户无异议，方可进行交易。交易确认前，前台柜员应检查输入货币、金额等要素是否正确，确保交易的准确性和正确性。 　　三、办理个人即期结售汇业务应实行实时事中逐笔复核。前台柜员在进行录机操作时，事中复核必须实行实时复核，复核无误后，前台柜员方可发送交易。事中复核应重点检查业务处理是否正确，业务凭证是否完整有效，交易时货币、钞汇性质、金额等要素输入是否正确。 四、已完成个人即期结售汇交易不允许冲正，不得撤销。 (一)对于客户在银行柜面现场办理的个人即期结售汇业务，如银行办理程序、业务操作及交易处理正确、及时、无误，则不受理客户关于撤销或修改等改变已完成交易的要求。 (二)对于客户非现场办理的个人即期结售汇业务（如按汇款指令办理汇入款入账、光票托收款收妥入账等），其兑换交易以银行正常进行业务处理时的牌价为准，如银行办理程序、业务操作及交易处理正确、及时、无误，则不受理客户关于撤销或修改等改变已完成交易的要求。 对于汇入汇款、光票托收等收汇业务，各机构应指定专人每日不定时查询收报情况，根据付款指示或客户要求及时结汇或入账，注意记录与客户的联系情况。正常情况下，上午收到的业务不得拖至下午处理，下午收到的业务不得拖至次日处理。 (三)因银行内部违规操作、操作失误等原因发生交易错误，可： 1、通过特殊汇率交易调整，即以原对客交易牌价进行反向交易，系统以最新内部平仓价与资金部门进行平仓，由此产生的损益由错账行承担。 2、个人国际结算业务涉及的即期结售汇交易错误，可使用7421-3、4908等交易中的删除功能（以下统称：删除交易）调整差错。系统自动删除原传票套，但保留原传票中930部分，同时新增930反向交易，即仍以最新内部平仓价与资金部门进行平仓，由此产生的损益由错账行承担。 (四)个人即期结售汇交易的差错调整，应在差错发现当日进行。 五、特殊汇率交易（包括代兑点上缴结汇交易，下同）和删除交易必须执行交易前预审，交易中逐笔授权，以及交易完成后当时复核，特殊汇率交易的操作和管理应相对集中。具体要求如下： (一)进行特殊汇率交易或删除交易前，前台柜员应审核交易凭证，据实填制一式二联“特殊汇率交易审批表”（见附件，以下简称：审批表），填写内容包括：交易背景（如系差错调整，应记录原交易日期、流水号或传票套号，原汇率，差错原因，原经办及复核），交易金额、币种、交易汇率。事中复核应审核“审批表”填写内容的真实性、完整性，并予以签字。 (二)对于差错调整，网点负责人须在审批表上签字确认“填写内容属实，差错损失确应由银行承担”，并报有关行领导签字授权。 1、单笔特殊汇率交易汇差损失在等值人民币100元(含)以下，报本网点负责人签字授权。 2、单笔特殊汇率交易汇差损失在等值人民币100元以上，经网点负责人初审后，报该网点管辖行行长签字授权。 (三)前台柜员应根据业务实际，凭手续完备的审批表进行特殊汇率交易或删除交易操作，事中复核审核审批表内容真实、完整，输机要素正确无误后，进行业务主管授权。 (四)交易完成，事中复核应审核整套特殊汇率交易或删除交易的真实性、完整性，确保交易合规， 根据实际交易情况在审批表中补填实际交易内容和损益情况（仅指特殊汇率交易或删除交易本身产生的损失或收益，下同），并予以签字。如系差错调整，事中复核应将审批表影印件随附原传票。填制完整的审批表一联作传票附件，一联由网点留存备查。 (五)事后监督应根据传票及审批表对整套特殊汇率交易或删除交易的合规性进行审核，重点核查交易是否具有真实的业务背景，凭证是否完整、有效，操作是否合规，是否经主管授权。 六、凡因违规操作、操作失误对我行造成信誉风险和经济损失的，将追究有关支行网点的责任，因此形成的交易损失，各行应根据实际情况，参照员工奖惩条例，对责任人进行处罚。 七、各行应建立个人即期结售汇业务5302损失报备制度。报备要求如下： (一)单笔交易汇差损失（包括代兑点上缴结汇交易，下同）不论金额大小，均应于进行特殊汇率交易或删