三个投资帐户.pptVIP

* * 平安世纪理财投资连结保险 投资账户投影片 总公司非传统保险部 二OO一年三月 投资账户简介 投资账户比较 保证收益投资账户的承诺方式 投资账户选择转换权 相关费用 投资单位价格 卖点分析 目 录 投资账户简介 投资账户概念 投资账户是本公司进行资金运作而设立的多个风险性质不同的专用账户，每个投资帐户的投资组合及运作方式由本公司决定，投保人可以选择合适的投资账户以及资金分配比例分配保险费。 三个投资账户的比较—— 账户特征比较 保证收益账户 平安发展账户 平安基金账户 无保证收益，在保证资产安全的前提下，力求获得投资账户资产的长期、稳定增长 设有保证投资收益，最低投资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间（天）进行加权平均的收益率 无保证收益，将积极参与基金市场运作，力求获得高于基金市场平均收益的增值率 平安发展账户 投资组合经理根据投资市场的走势，进行战术性资产的分配，主要投资于国债、金融债券、AA+以上的中央企业债券、AAA公司债券、银行存款、证券投资基金 采用保守的投资策略，全部投向银行存款投资组合经理根据投资市场状况合理分配资金，以达到分散流动性风险的目的 主要投资于信誉良好、业绩能够保持长期稳健增长的基金品种。同时兼顾对收益型投资品种的投资，从而使投资者在承受一定风险的情况下，有可能享受到较高的投资收益 投资策略比较 三个投资账户的比较—— 保证收益账户 平安发展账户 平安基金账户 平安发展账户 平安基金账户 全部投资于普通银行存款、大额定存、银行现金拆借、现金 投资于基金比例60%--100%正常情况下投资于基金的比例不低于60% 投资组合比较 投资于基金比例为0%--60%，投资于债券及银行存款的比例不低于20% 三个投资账户的比较 —— 保证收益账户 平安发展账户 平安基金账户 收益与风险比较 三个投资账户的比较 —— 潜在收益率 投资风险 保证收益账户 ? 平安发展账户 平安基金账户 ? ? 公司承诺 最低投资收益率不低于当年活期银行存款利率按时间（天）进行加权的平均收益率 保证方式 如果评估日的实际的投资收益高于当年活期存款利率按 时间（天）进行加权的平均值时，以实际收益率计算 如果评估日的实际投资收益率低于当年活期存款利率按 时间（天）进行加权的平均值时，则以当年活期存款利 率按时间（天）进行加权的平均值计算该账户的收益率 保证收益投资账户的承诺和保证方式 客户可以根据自己的意愿选择保费在不同投资账户之间的分配比例；合同生效后，投保人可以申请将投资单位从某一投资帐户（ “转出帐户”）转到另一投资帐户（ “转入帐户”）中。 公司在接受投资转换申请后的下一个资产评估日转换投资单位。转换时，以转出帐户的投资单位卖出价卖出投资单位，将所得金额扣除手续费后以转入帐户的投资单位卖出价买入相应的投资单位。 投资账户选择转换权 转出的价值数额 =下一评估日转出帐户卖出价*转出账户的投资单位数*转换的比例 转入的投资单位数 =（转换的价值数额-手续费）/下一评估日转入帐户卖出价 投资账户选择转换权 相关费用 资产管理费 资产管理费在每个资产评估日收取，每月最多不超过0.2%。目前各个投资账户的资产管理费月比例为 保证收益账户0.05%；平安发展账户0.1%；平安基金投资账户0.1% 资产管理费的扣除在投资单位定价前进行，不减少投资单位数额 对于每一保单年度的第一次投资转换不收取手续费； 对于同一保单年度以后的投资转换，按照转出投资单位价值数额的1%或100元，取二者中金额较小者收取手续费 投资账户转换手续费 相关费用 转出帐户价值余额 =下一评估日转出帐户卖出价*转出账户的投资单位数* （1-转换的比例） 转出帐户的投资单位价值数额根据公司接受投资转换申请后的下一个资产评估日的投资单位卖出价与该投资帐户转出后剩余投资单位数计算。具体公式为 转出比例最低为10%，且留存金额不低于￥1000元。投资单位转出后，如果转出帐户在当日的投资单位价值数额小于1,000元，公司有权将剩余的投资单位全部转到转入帐户中 投资账户转换是都以相关账户的卖出价为计算基础 投资账户选择转换权 投资单位价格 投资单位分为买入价和卖出价，每个投资账户都有各自的买入价和卖出价。 买入价是指将保费转换为投资单位时投资单位的价格。 卖出价是指卖出投资单位时投资单位的价格。部分领取、退保、投资帐户转换时均以投资单位卖出价计算。 每个投资账户以单位为计量基础，账户价值每月至少评估一次，并同时公布投资单位价格 该投资账户投资单位数 = ? 每次保险费应分配入该投资账户的数额 保费收缴日后该账户的下一个资产