我国保险业发展的影响因素及区域差异的实证研究分析.pdf

I II 摘 要 改革开放以来，我国保险业一直保持强劲的发展势头，是国民经济发展最快 的行业之一，已经成为社会主义市场经济不可或缺的重要组成部分，我国保险市 场也成为全球最具活力的保险市场之一。根据国际经验，保险业快速发展时期也 是问题集中暴露的时期，现阶段，我国保险业有效需求不足，缺乏服务创新和高 素质人才，区域发展失衡的结构性矛盾也愈来愈突出。2011 年，国际国内经济 金融环境复杂，货币市场和资本市场波动较大，债市供求失衡，收益难以提升， 股指跌幅位居全球首位，对投资收益造成严重影响，总体来看，无论国外市场还 是国内市场，保险资金运用的压力和风险都在加大，监管部门也面临新的问题和 挑战。① 本文在参阅了大量有关保险业发展的文献的基础上，从理论上阐述了我国保 险业发展的非经济影响因素，并选取2002—2011 年全国30 个省市的面板数据， 采用固定效应模型对 GDP、城乡居民存款储蓄年底余额、人均可支配收入与总 保费收入的关系进行回归分析，结果表明：人均可支配收入、城乡居民存款储蓄 余额、GDP 均和总保费收入存在正相关关系，且人均可支配收入对总保费收入 的贡献度最大，城乡居民储蓄存款年底余额次之，GDP 对保费收入的贡献度最 小。然后从保险业的发展规模、保险业的发展程度和保险业的发展速度三方面比 较东中西三大区域的保险业发展情况，选取2011 年全国30 个省市的8 项指标构 建评价体系，运用SPSS 软件进行主成分分析和聚类分析，根据保险业发展水平 的高低把30 个省市划分为4 类，结果表明：影响保险业发展水平的主要因素是 其动力因子；保险业发展水平的区域差异明显，整体表现为东部发达、中西部落 后。在理论分析和实证分析的基础上提出促进我国保险业全面协调可持续发展的 对策建议。从保险业自身发展看，应加快信息化建设，实施人才兴业战略，完善 再保险服务体系等。从区域视角看，东部地区应凭借资金优势积极培育核心技术， 推动产品服务创新；中西部应加快经济发展，积极开发特色险种使其潜在的保险 资源优势转化为现实的竞争优势；此外，区域保险一体化是区域经济一体化对保 险业发展的新要求。 关键词：保险；区域差异；主成分分析；聚类分析；面板模型 ① 《中国保险年鉴2012》 I Abstract Since the reform and open up, the insurance industry in our country has always maintained a strong growth momentum. It is one of the fastest growing industries in national economy and has become an indispensable component in socialist market economy. The insurance market in China has also become one of the most dynamic insurance markets in the world. According to international experience, the fast growth period of insurance industry is also a period when issues get exposed frequently. During the current phase, there is not sufficient effective demand in insurance industry. It lacks innovative service and high quality talents. The structural conflict of unbalanced regions has surfaced