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《亚太经济》2008年第4期 台湾家庭负债高的原因与影响 林其屏 《内容摘要l 台湾家庭负债与GDP的比率居亚洲之首。家庭负债过重，影响着家庭、金融、经济等秩 序，反映出台湾贫富两级分化加重。要改变家庭高负债状况，从根本上说，台湾当局必须 改变严重扭曲的经济发展路线，让经济成长的成果为全民共享。 《关键词』 台湾 家庭负债 贫富差距 A 1000—6052(2008)04—0103—04 《中国分类号lF127《文献标识码l 《本章编号I 一、台湾家庭高负债的特点 支、预支的状态。相对于菲律宾、泰国、印度等地家 家庭负债是指家庭的借贷资金，包括所有家庭成 庭负债比率都高，即使发生过卡债风暴的韩国，也只 员欠机构和其他个人的所有债务、银行贷款、应付帐 有68％。[2]还有一种比较方法是指家庭负债与GDP 单等。台湾地区的家庭负债具有三高特点： 的比率。亚洲开发银行公布的研究报告显示：2001 1、平均每户家庭的负债高 据台湾“行政院”主计处2004年9月6日公布达59．1％，6年来一路扶摇直上，增加了15．8％。 的台湾民众财富统计数字显示，台湾地区平均每户的 这个比率居亚洲第一，较韩国的40％，香港的54％ “家庭资产净额”在1999年底为809万元(新台币，都高。[3] 下同)，2002年底降至736万元，较4年前剧减73万 3、信用卡和现金卡的债务高 元。平均每户家庭负债：2001年为111万元，2002台湾家庭负债的主要因素是房贷，其次是车贷、 年达115万元。[1]2005年底平均每户家庭负债已升至信用卡透支。台湾家庭举债消费越来越普遍，信用卡 155万元的历史新高。 和现金卡的债务明显攀升。卡债已成为台湾家庭继房 2、家庭负债比率高 屋贷款之后新增负债的主要来源。20世纪90年代 家庭负债比率有两种比较：一是指家庭负债与可 初，台湾信用卡并不普遍，到2000年，信用卡与现 支配收入的比率。当负债比率小于30％时家庭财务 金卡也只有1830万张。然而，此后迅速增加，到 状况是安全的；当负债比率在30％到70％时则表明2005年底，台湾金融机构共发行各种金融卡1．3亿 家庭存在一定程度的债务，需要引起注意；当负债比 率大于70％时表明家庭的债务较高，需要进行控制； 融机构共发出了1732万张新的信用卡，2006年初台 当负债比率大于100％时表明家庭的债务过高，属于湾市场上流通的信用卡达4511万张，台湾2300万人 资不抵债状态，需要立刻进行控制。该指标的国际标 平均每人约两张卡。信用卡循环使用卡债余额近 准为60％。按这种比较方法，台湾家庭负债比，从 5000亿元新台币。据台湾“经建会”官员表示，目 2000年以来一路上升，到2004年家庭负债与可支配前，台湾卡债族约有50万到60万人，台湾“金管 收入的比率达95％，即每100元新台币可支配收入会”统计台湾约有52万“卡奴”；但有学者估计，台 当中，就有95元新台币必须用来还债。这表示整体湾有70万卡债族，平均每人负债190万元；甚至有 而言，台湾民众家庭收入已经是人不敷出，陷入超 人认为岛内平均每8个家庭就有1个家庭背负卡债， 收稿日期：2008年4月20日 作者简介：林其屏，福建社会科学院，研究员。福州，350001。 103 万方数据 《亚太经济》2008年第4期 以全台湾户数换算，约95万个家庭背负卡债。显然 者一种形象的称呼)，大批没有经济能力的民众负上 官方的数字偏低，对(卡债)问题的严重性估计不 累累卡债。 足。Ⅲ整体来看，房屋贷款仍是台湾家庭主要负债来 3、民众无力还债 源，但近年比重已由90％滑落至70％，而信用卡和 民众无力还