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理财规划案例示范
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多目标理财规划的方法
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一.多目标理财规划的方法 金 融 理 财 师
目标基准点法
目标顺序法
目标并进法
目标现值法与一生资产负债表
3
1.1 目标基准点法:理财计算原理图解金 融 理 财 师
铁路 铁路
年金-固定持续 年金-固定持续
转运站之前 转运站之后
累积资产用终值 偿还负债用现值
基准点
转运站
公路 退休-退休当年 公路
复利-点对点 购房-购房当年 复利-点对点
子女教育-上大学当年
4
1.1.1 确定目标基准点 金 融 理 财 师
购车 购车当年
-
购房 购房当年
-
基准点 子女教育 子女上大学当年
-
退休 退休当年
-
年金终值 年金现值
年储蓄 年支出
生息 拟留
资产 遗产
复利终值 基 复利现值
准
几年后开始 点 持续年数
年
份
5
1.1.2 退休目标基准点的现金流量图 金 融 理 财 师
基准点:
退休当年
PV PMT 年金投资 PMT退休后生活支出
整
笔
投
资
6
退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份 金 融 理 财 师
现有资产的终值 两 届时退休年生活开销
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