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一个人一生能积累多少钱， 不取决于他挣了多少钱， 而取决于他如何投资理财， 人找钱不如钱找钱， 要知道钱为你工作， 而不是你为钱工作。 ----沃伦.巴菲特 人生理财规划 一.单身期:参加工作到结婚前(2-5年) 理财重点: 1.努力寻找一份好工作,打好基础。 2.拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财经验。 投资建议: 将积蓄的60%投资股票、基金等金融品种 20%选择定期储蓄(现有余额宝利率远高于同期利率) 10%购买保险 10%存为活期存款,以备不时之需。 理财优先顺序:开源节流→资产增值计划→应急基金→购置住房 二、家庭形成期:结婚到孩子出生前(1-5年) 理财重点: 1.合理安排家庭日常的费用支出， 2.稍有积累后,选择偏股型基金及股票。 投资建议 将积累资金的50%投资于股票或成长型基金 35%投资于债券和保险 15%留作活期储蓄。 理财优先顺序:购置住房→购置家具→开源节流→应急基金 三、家庭成长期:孩子出生到大学(15-18年) 理财重点: 1.家庭最大开支是子女教育费用和保健医疗费等 2.根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。 3.购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 投资建议: 将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报; 40%投资股票、外汇等; 20%投资银行定期存款或债券及保险; 10%活期存款,以备家庭急用 理财优先顺序:子女教育理财→资产增值管理→应急基金 四、子女大学教育期:孩子上大学以后(4-7年) 理财重点: 1.子女的教育费用和生活费,确保子女顺利完成学业。 2.对于已积累了一定财富的家庭来说,可继续发展投资事业。 投资建议: 将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资 40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用 10%用于保险 10%作为家庭备用 理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金 五、家庭成熟期:子女参加工作到父母退休前(约15年) 理财重点: 1.积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。 2.还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。 3.保险是比较稳健和安全的投资工具,有利于累积养老金。 投资建议: 将投资资本的40%用于股票或同类基金 50%用于定期存款、债券及保险 10%用于活期储蓄 但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少在保险需求上应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。 理财优先顺序:资产增值管理→养老规划→应急基金 六、退休以后 理财重点: 1.以安度晚年为目的,投资和花费都比较保守,身体和精神健康最重要。 2.最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。 投资建议: 将投资资本的10%用于股票或股票型基金 50%投资用于定期储蓄或债券 40%进行活期储蓄。 理财优先顺序:养老规划→遗产规划→应急基金 别让银行悄悄偷走你的钱 通用公式计算： 一年后的盈亏资金=本金+利息收入-利息税-cpi指数x本金 10万元一年定期利息是4140元，利息税207元，以2007年cpi为例，当年cpi是6.9%也就是说每10万元一年后的价值 100000+4140-207-6900=97033 97033-100000=-2967 CPI（Consumer Price Index），即居民消费价格指数，指在反映一定时期内居民所消费商品及服务项目的价格水平变动趋势和变动程度。 居民消费价格水平的变动率在一定程度上反映了通货膨胀（或紧缩）的程度 换种存款方式 约定转存 我们都知道定期存款要比活期存款利息高，但是当我们手中余款不多时，存成定期很担心要临时支出，到时候不仅不能享受定期利息，更可能比活期利息还要少。不过，