我国银行保险新动向与发展趋势探究.pdf

APRIL2013 总第290期4 资本市场 我国银行保险新动向与发展趋势探究 ■ 陈之衡 0 1 内容提要：银行保险已成为我国寿险业主要渠道之一，2 1年监管部门颁布新政，规范银保经 营，国内银保业增速明显放缓，银保合作出现以银行为主导的并购发展趋势，银行系保险公司异军突 起，开始了混业经营的探索。在新型合作机制下，银保产品结构、营销模式、经营理念均发生了相应 转变，以银行系保险公司为主导的混业经营模式成为国内银保业发展的大势所趋。银保合作下的金融 集团化趋势将给监管部门带来更大的挑战。 关键词：银行保险 银保模式 混业经营 发展趋势 770(2013)04—040—04 中图分类号：F84 文献标识码：A 文章编号：1006—1 引言 与保险公司合作松散。同时．由于保监会迟迟未对银行保险发 布专门监管政策，国内银保业务长期处在不规范销售、误导性 20世纪70至80年代．欧洲银行业和保险业相互融合渗透宣传状态之中。 因而．为了摆脱增长困境、规范行业经营、重塑银保形象， 产生了银行保险(bancassurance)．其定义有广义和狭义之分：保 险公司通过银行、邮政网点等金融机构，依靠传统销售渠道和 近来年．国内各大银行、保险公司以及保监会纷纷出台新政．推 客户资源进行保单销售、代收保费的行为被称为狭义的银托保 行一系列变革．使得国内银行保险业发展模式出现了新的动向。 险．在该定义中，银行作为保险公司的兼业代理人进行保险分 992 Re)曾在1 一、银行保险新动向 销：至于广义上的概念，瑞士再保险公司(Swiss 年和2002年的报告中提到：“银行保险是银行或保险机构采取 的一种策略，目的在于以更一体化的方式提供金融服务”，”首 (一)监管部门新政 1月 先是不同金融服务问的跨行业联系．其次是对其产品的销售”． 针对国内银保发展长期存在的问题，银监会于2010年1 从这个描述出发，广义的银行保险是指银行或保险公司充分利 发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风 用双方的优势资源，相互渗透融合，通过整合双方的销售渠道 险管理的通知》，禁止保险公司人员进驻银行网点．同时规定每 1年 为共同的客户群体提供具备银行和保险特征的金融产品，以～ 个商业银行网点只能与不超过3家保险公司开展合作。201 体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融 3月．保监会与银监会又联合发布了《商业银行代理保险业务 服务。 监管指引》，进一步规范银行保险经营。 20世纪90年代中期，我国银行业和保险公司开始业务合 银保新政的实施对国内银保业务影响较大，不仅规范了银 作，中国现代意义上的银行保险诞生并在进入21世纪后迎来快 保营销的乱象，而且限制了保险公司与银行的合作规模，因而