浅谈国际贸易融资业务在我国商业银行的发展.pdfVIP

财经纵横 浅谈 国际贸易融资业务在我 国 商业银行的发展 吴孝伟 (西南财经大学国际商学院，9)1l 成都 611130) 摘【 要】贸易融资分为国际贸易融资和国内贸易融资，指的是银行对进口商或出口商提供的与进 出口贸易结算相关的短期 融资或信用便利，它是商业银行提供对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款的一类服务，旨在促进国与国、企业与企 业间的进口和出口业务。本文通过对国际和国内贸易融资发展的理论综述，对比外资银行的优势希望给国内贸易融资业务的发展 提供参考。 【关键词】贸易融资；商业银行；利率 随着经济国际化程度的提高及中国成为WTO的成员国的 主要围绕在 国际贸易融资发展现状、贸易融资方式、银行贸易 发展，我国对外贸易发展迅速。从事国际贸易的企业比过去更 融资风险防范、贸易融资产品创新等几个方面，其研究的深度 加 注商业银行或其他机构提供的服务能否更加便利其整个 和广度逐渐有所提高，并对现实的操作起到了重要的指导作 交易过程、扩大信息来源、减少相关风险、降低交易成本 ，企业 用。主要包括以下几个方面：一是贸易融资方式的应用研究。关 对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和 于这方面的研究主要出现在国内国际贸易融资兴起初期，国内 现金流量控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功 银行和企业对国际贸易融资方式还较为陌生，国内部分专家学 能的需求。如何拓展表外业务及培育新的收入增长点等问题， 者开始对推广国际贸易融资、引进和借鉴国外较成熟的贸易融 成为商业银行面临的严峻问题。 资体系和方法等方面展开分析和研究。二是贸易融资产品的创 一 、 贸易融资发展文献综述 新研究。随着经济全球化的进一步发展，国际贸易及其结算方 首先是贸易融资的境外发展历程：境外主要致力于国际贸 式的发展变化以及国内金融市场的激烈竞争，迫使国内商业银 易方式、银行贸易融资服务和风险方面的研究，在2O世纪7O年 行不断进行国际贸易融资产品创新。如姜学军 (2003)网强调创 代，境外的专家学者便己开始关注贸易融资研究。1974年 ， 新对银行、进出口企业及整个国民经济的意义，分析了国际贸 GerhardWschneide较早地论述了贸易融资问题，从国际收支平 易融资业务与银行其它业务的区别，创新业务与传统。 衡和管理角度出发，阐述了贸易融资的重要性；认为进出口贸 二、对中资商业银行国际贸易融资业务的发展建议 易双方都会从 自身利益角度出发，力争采取有利的结算方式和 首先，企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求 自 融资方式以规避风险；通过对贸易融资流程展开深入的研究， 己提供担保，进而产生其难以控制的风险；其次，部分 申请国际 他还提出国际贸易融资的一般技巧和方法，并认为在即时的交 贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂 易中，融资体制需因承担外汇风险的当事人不同而异 。J．R． 房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押 HicksJN．iehans(1983)的交易成本创新理论、S．DaviesR．sylla 率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资 (1992)的金融创新理论等，以这些理论为主的金融创新理论成 方便快捷的特点；最后，企业对国际贸易融资产晶不熟悉，对各 为国际贸易融资创新的理论源泉。DavidBlake(1996)则在汇票 种金融工具不能合理运用。 融资方面颇具独到见解，他通过研究汇票结算方式下融资的特 国际结算业务发展到今天，早已不再是单纯的资金收付， 点，充分阐述了汇票结算方式下所进行之贸易融资的优越性。 在结算的同时提供贸易融资已成为国际银行界的普遍做法，我 Gerhardw．sehaeide、Hansen先后从银行角度出发，并从资本约 们的银行对此要加 以重视，在了解市场需求的基础上，结合客 束、制度约束、自偿性贸易融资链等方面提出了商业银行贸易 户对 外贸易的期限、支付方式等不断推出新的产品，并借鉴国 融资业务创新的方法和策略等。2007年，RiehardBaroviek联系 际银行界的做法，将传统的贸易融资方式