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人文社会科学学刊 2010 年7 月 个人投资理财及其风险管理 冯芳芳 （广东发展银行总行个人银行部，广东 广州 510080） 要：投资理财是使个人资产充分发挥其经济最大化的作用，在经济飞速发展的时代，熟悉了解理财产 品知识，结合自己对风险的承受能力，选择适合自己的投资组合产品，运用理财手段 己创造经济效 益。针对现在个人收入的大幅增加以及投资渠道的多样化， 了尽可能的避免风险，探讨了投资理财的方 式和要注意的问题以及如何规避风险的问题。 ： 关键词 个人投资理财；风险控制；基本分析 ： ： 中图分类号 Ｆ71 文献标识码 A DOI ：10.3969/j.issn.1672-0407.2010.07.002 ： ： 文章编号 1672-0407(2010 ）07-003-03 收稿日期2010—06—21 改革开放以来，随着我国分配格局的重大调整和 比股票投资安全、比储蓄投资收益大。具有安全性、流 国民收入水平的提高，居民家庭的财产数量日益 动性、收益性相统一的优势，是居民进行投资的很好 加，手中的闲钱逐渐多起来，理财便成为了居民生活 的选择。三是进行股票和期货投资，股票投资是一种 ， 。 的一部分 同时也成为了商业银行新的市场竞争点 风险大收益也大的投资方式。四是保险投资。 是实 理财就是用自己手中有限的资金投资去获取更大的 业投资。 收益，去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手 1.债券 中的钱由小变大、由大变富、由富变豪；理财就是让你 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金 保持财务的平衡和风险的有效 制。在现今这个物价 的债权凭证，表明发行 负有在指定日期向持有 支 飞速上涨的时代，应充分利用理财手段和理财知识， 付利息，并在到期日偿还本金的责任。目前居民个 来适应从紧货币政策，抵制通货膨胀。 可以投资的债券主要是：国债、企业债、可转债。 居民个人的投资分为两大类：一类是生产经营性 总的来说，国债具有很高的偿付保证，企业债则 投资，另一类是金融性资产的投资。在商品经济发达 存在本息偿付的风险，投资者在选择债券时，可以根 的条件下，动员居民自愿投资的机制需引入市场调 据自己的实际情况、风险承受的能力选择债券工具。 节，基本途径是健全和完善不同流动性、风险性、收益 2.股票 性的投资品种，供个 投资者在进行投资时选择。这 股票的收益远远高于债券收益，然而股票价格波 就需要我们合理的组合资金，也就是合理地进行资金 动带来的高风险也是不可预测的。股票投资者保险的 的运用和配置，并且要运用自己所掌握的知识去理 理财策略是只能将20 ％的余钱投入股市，千万不要借 财，使自己的财富在原有的基础上一年年有所增长。 款炒股，以免造成惨痛的经济损失。 一、个人投资理财的方式 3.证券投资基金 个 投资理财的方式主要有 种：一是存入银 证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证， 行，这是一种传统的投资方式。其特点是安全性强，但 将投资者分散的资金集中起来，由专业的 理 员投 收益性差。这是没有找到其他投资方式或者不适合进 资与股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持 行其他投资的个 所采取的投资方式。二是进行债券 有者投资份额分配给持有者的一种利益共