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当前我国银行业不良贷款态势及其风险控制路径 ——基于金融生态视角 Current situation of Chinas banking non-performing loans and risk control paths —— Based on financial ecological perspective 陈伟光 许晓婷 内容提要 我国银行业的不良贷款问题由来已久，其存量的形成有着深层次的体制性和政策性的金融生态环境原因。 在近年来不良贷款余额和不良贷款率的持续 “双下降”的前提下，本文以应对当前全球金融危机导致的信贷激增为 背景，试图从金融生态的角度对我国银行业金融机构不良贷款的演变轨迹、成因和发展态势进行分析，以设计出防 止不良贷款反弹、控制信贷风险积聚的方法和路径。 关键词 金融危机；金融生态；银行业；不良贷款 作者单位 广东外语外贸大学财经学院 广东广州 510420；广东外语外贸大学经贸学院 广东广州 510420 Cheng Weiguang Xu Xiaoting Abstract: Chinas banking institutions have a long-standing problem of non-performing loans. The formation of its stock has deep-seated institutional and policy causes of the financial ecological environment. With the balance of non-performing loans in recent years and the rate of non-performing loans continuing to double down and in the background of credit surge result from global financial crisis, the paper attempts to analyze evolution trajectories, cause and development trend of the non-performing in order to design to prevent a rebound of non-performing loans, the credit risk control methods and the path of accumulation on the perspective of financial ecology . Key words: financial crisis, financial ecology , banking institutions, non-performing loans 随着国际金融危机向实体经济的蔓延和渗透，我国采取了一系列扩大内需的政策和措施。在适 度宽松的货币政策下，今年第一季度我国银行业金融机构新增贷款4.58 万亿元，完成年度计划新增 信贷总额的 90% 以上。在国际金融危机尚未见底，信贷投放对经济复苏作用尚不明显的情况下，持 续扩大信贷投放的趋势将会进一步显现。尽管近年来不良贷款余额和不良贷款率保持持续“双下降” 的局势，但面对国际金融危机背景下严峻的金融生态环境，我国银行业的不良贷款如果出现高速反 弹，巨额贷款潜在的信用风险不容忽视，如不及时识别、防范和化解，将有可能危及银行业的稳定 和金融的稳定，还有可能给目前应对危机的宏观调控效果带了严重的影响，甚至延长危机的时间， 加剧危机的波动，威胁我国经济的平稳较快增长。本文基于这种考虑，拟从金融生态理论的角度， 对当前我国银行业的不良贷款及其变化趋势作出判断和分析，以其提出针对性的政策建议。 一、近年来我国银行业不良贷款演变轨迹及其成因 自1997 年亚洲金融危机以来，中国银行业特别是国有商业银行的不良贷款问题受到国内外的高 度关注，由于贷款分类方法、统计口径等历史原因，不良贷款的数据未能公开披露。2003 年以后， 随着银监会从中国人民银行独立出来，开始对各银行业金融机构按贷款风险分类的方法进行系统的 统计和监管。 从整个商业银行业来看，图一的统计数据表明，2003 至 20