我国金融监管体制转型建议及其法律框架_以溷业经营趋势为视角.pdfVIP

金融管理 我国金融监管体制转型建议及其法律框架 ———以混业经营趋势为视角 戴 典 中央财经大学法学院 北京 ( , ) 100081 摘要 本论文以日益白热化的混业经营趋势为视角 明晰 混业经营 的内涵 确定目前我国金 : , “ ” , 融机构混业经营所处的阶段为 跨业经营 基于该趋势导致的金融市场变化 论证金融监管体 “ ”; , 制转型的必要性 进而结合中国立法实际和市场现状 提出 双层五位 金融监管体制的转型建 ; , “ ” 议及其特点 最后针对更好建立该金融监管体制和促进金融业稳健运行的目标 对当今相关法 ; , 律构架的完善提出建议。 关键词 混业经营 金融监管 法律框架 : ; ; 行业务 来表达 一般指德国的 ”( ) , UniversalBanking 金融监管体制转型的必要性 全能银行模式 即商业银行业务 包括吸收存款和 , ( 面对分业监管体制不断暴露的问题 新型经营 发放贷款 投资银行业务 包括发行 包销 销售和 、 )、 ( 、 、 模式承载的巨大收益性以及世界贸易组织双边协 兑换公司证券 的结合 随着美国 加拿大混业经营 ) 。 、 议中我国做出的承诺 混业经营在我国有了实质性 模式的发展 金融控股公司模式出现 它是介于全 , , , 的尝试 而这种尝试向我国金融监管提出了一定的 能银行和分业经营之间的中间模式 是指以一个金 , , 挑战 融企业为控股母公司 全资拥有 或控股 专门从事 。 , ( ) 国外学者对 混业经营 概念的界定及不足 具体业务 如银行 证券 保险等 具有独立法人资 、 “ ” ( 、 、 )、 1 混业经营 是金融业经营模式中相对于 分业 格的各个子公司 来从事多元化经