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专题复习：银行利率调整专题 [背景材料]?1、中国人民银行决定：从2004年10月29日起金融机构存贷款基准利率均上调0.27个百分点，以进一步巩固宏观调控成果。单就提高银行存款利率而言，这是我国自1994年起的10年来首次上调银行存款利率。而从1996年至2002年，我国曾一度连续8次下调银行利率。这引起了世界各国的关注. 2、国家进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，贷款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行上限管理，最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款利率下浮幅度不变。允许存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。 [理论思考] 一、从经济学常识思考 （1）国家的的宏观调控。市场调节不是万能的，有其自身的弱点和不足，需要国家采用以经济、法律为主的手段进行宏观调控，以确保市场经济的健康发展。央行提高利率正是在利用利率政策这一经济手段对经济进行调控。 （2）中国人民银行的性质和职能. 中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策的国家机关，国家宏观调控的重要工具。中国人民银行利用提高利率，对当前经济形势进行调控，调整经济发展的方向、速度，优化产业结构，防止经济过热 (3)、资源的优化配置。当前部分行业固定资产的投资规模增速过快，低水平盲目建设、重复建设重新抬头，导致社会总需求与总供给的新的不平衡，破坏了资源的优化配置。央行通过利率的上调，能较好地遏制水泥、钢铁、房地产等行业的这一趋势，实现社会资源的优化配置。 （4）银行的作用。在我国，银行是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，能对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。利率是货币政策方向的重要指示器，通过货币政策和信贷政策、利用利率杠杆来调节市场。 (5)储蓄的作用。存款储蓄利国利民,公民的存款储蓄作为一种投资行为，在国家的经济生活和社会生活中起着重大的作用。 储蓄是商业银行最主要的资金来源，如果储蓄长期增长缓慢，就可能威胁到一些商业银行的稳定。通过加息有助于提高居民的储蓄意愿。可以有效的减少需求，有利于市场供应和商品购买力之间的平衡，从而调节货币流通，稳定物价，实现社会的安定。 (6)加息对股市造成一定的影响。股票价格和预期股息成正比，与银行利息率成反比。中央银行提高存贷款利率，分流了一部分股市资金，对股票价格会产生一定的影响。但此次加息幅度并不大，因此对市场近期走势不会有太大影响。 二、从哲学常识角度思考 （1）从实际出发：辨证唯物论告诉我们，世界本质是物质,物质决定意识，这要求想问题、办事情必须一切从实际出发，主观符合客观。连年积极财政政策和货币政策的实施，在我国某些经济领域出现了经济过热和通货膨胀现象，需求膨胀，造成了社会上过多货币在市场上流通，引起了物价持续上涨。这种经济现实是制定加息政策的主要原因。 （2）识对物质具有反作用。通过加息政策去调控经济的发展，则体现了正确的意识能有效指导人们的实践活动，推动客观事物的发展。 （3）??????? 主观能动性与尊重客观规律的统一。中国人民银行制定加息政策的过程既遵循了经济运行的客观规律，又充分正确发挥了主观能动性。 （4）坚持用联系的观点看问题。唯物辩证法告诉我们，事物是普遍联系的，要求我们坚持用联系的观点看问题。通过加息政策可以调控经济的发展，有利于增加居民利息收入，可以稳定国家的经济生活和社会生活；包括加息会对股市，债券造成一定的影响。 (5)用发展的观点看问题：经济发展的形势是不断变化的，由通货膨胀到通货紧缩，再到通货膨胀压力加大。我们的方针政策也会随之发生变化，由大幅降低利率到开始提高利率。 （6）问题具体分析。唯物辩证法告诉我们，矛盾具有特殊性，要求我们具体问题具体分析。2003年以来，我国经济出现了投资增长过猛、货币信贷投放过快、通货膨胀压力加大、部分瓶颈环节影响经济稳定发展等问题。在货币政策的目标已由克服通货紧缩变为防止通货膨胀的今天，央行根据实际情况提高存货款利率体现了具体问题具体分析的观点。 （7）一分为二的矛盾观。此次的利率调整，将会给居民、企业和国家带来积极影响；但同时我们也要认识到，利率的上调可能会引起物价的上涨，也势必造成靠贷款生存企业的利率负担，影响企业的发展。 因此，我们要用一分为二的观点来分析问题，以做到趋利避害。 （8）质变和量变的辩证统一关系原理。唯物辩证法告诉我们，世界上任何事物的发展都是质变和量变的统一。利率调整不一步到位，采用小幅、渐进、试探性的调整措施，这种温和加息不失为一种明智的