中国建设银行岗位培训教材(住房金融与个人信贷).doc

岗 位 培 训 教 材 住房金融与个人信贷业务 中 国 建 设 银 行 目 录 第一篇 住房金融与个人信贷业务概述 4 第一章 住房金融与个人信贷业务的概念与特征 4 第一节 住房金融与个人信贷的概念 4 第二节 住房金融与个人信贷的特征 5 第二章 建设银行住房金融与个人信贷业务范围 8 第一节 自营性住房金融业务 8 第二节 委托性住房金融业务 9 第三节 个人消费贷款业务 10 第三章 我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 10 第一节 住房金融业务的产生和发展 10 第二节 个人信贷业务的产生和发展 13 第四章 发展住房金融与个人信贷业务重大意义 18 第五章 住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 22 第二篇 住房金融与个人信贷业务产品 33 第一章 个人住房贷款业务产品 33 第一节 个人住房贷款产品介绍 33 第二节 个人住房贷款 36 第三节 个人商业用房贷款 73 第四节 个人住房最高额抵押贷款 76 第五节 固定利率个人住房贷款 102 第六节 存贷通个人贷款增值账户 105 第七节 还款方式 112 第二章 房改金融业务产品 118 第一节 住房公积金归集业务 118 第二节 住房补贴资金归集业务 134 第三节 住房维修基金归集业务 143 第四节 住房基金专门账户 157 第五节 公积金个人住房贷款业务 171 第六节 住房公积金客户的电子渠道服务 179 第七节 住房公积金委托提取还贷 183 第三章 个人消费信贷业务产品知识 194 第一节 个人汽车贷款 194 第二节 个人消费额度贷款 204 第三节 个人助业贷款 217 第四节 个人质押贷款 227 第五节 国家助学贷款 232 第六节 下岗失业人员小额担保贷款 238 第三篇 住房金融与个人信贷业务的经营管理 244 第一章 客户营销 244 第一节 客户营销技能 244 第二节 客户营销策略 246 第二章 客户服务 256 第一节 客户细分 256 第二节 客户挖掘 261 第三节 客户维护 266 第三章 产品创新 273 第一节 产品创新简介 273 第二节 产品创新意义 276 第三节 产品创新实践 278 第四节 产品创新方向 282 第四章 运营监测 284 第一节 运营监测概述 285 第二节 住房金融与个人信贷业务发展监测 287 第三节 住房金融与个人信贷业务资产质量监测 293 第五章 风险管理 295 第一节 风险管理概述 295 第二节 个人住房贷款业务的风险控制 300 第三节 委托性住房金融业务风险防范 310 第四节 个人消费贷款业务的风险防范 313 第五节 个人助业贷款业务的风险防范 325 第六节 逾期贷款的催收 333 第六章 档案管理 353 第一节 个人信贷档案概述 353 第二节 重要档案的管理 354 第三节 一般档案的管理 356 第四节 档案的移交归档 362 第四篇 相关知识与政策法规 386 第一章 房地产相关知识 387 第一节 房地产概述 387 第二节 建设用地制度与政策 393 第三节 房地产开发经营制度 398 第四节 房地产交易 404 第五节 房地产中介服务 426 第六节 房地产价格评估 433 第二章 财务知识 437 第一节 会计的概念及一般原则 437 第二节 会计报表的构成 446 第三节 会计报表的作假与识别 454 第四节 会计报表的阅读与分析 457 第三章 法律知识 466 第一节 合同的订立与履行 466 第二节 借款合同的担保 478 第一篇 住房金融与个人信贷业务概述 第一章 住房金融与个人信贷业务的概念与特征 第一节 住房金融与个人信贷的概念 一、住房金融概念 住房金融分为广义和狭义两个概念。广义的住房金融是指与所有的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。狭义的住房金融是指与居民和消费性的非赢利住房机构的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。 两者的不同之处在于资金融通的对象不同，狭义的住房金融的融资对象只包括居民和消费性的非赢利住房机构，而不包括其他经济主体。在狭义的住房金融中主要是与居民住房购置有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。因此住房金融的研究重点是与居民住房购置有关的资金融通活动，认为居民购买住房贷款是典型的个人住房消费信贷，其发展水平是判断一个国家住房金融发展水平高低的标志之一。在我国，目前住房金融按其经营性质可划分为自营性（也称经营性）住房金融和委托性（也称政策性）住房金融。 本书的住房金融是指围绕住房的开发、经营和消费而进行的货币资金的筹集、融通等信用活动。 二、个人信贷业务概