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反洗钱基础知识 What：什么是洗钱，洗钱应当承担的法律后 果 Who： 什么人，哪个机构在洗钱 什么是洗钱 进入私有制社会后，洗钱行为就是存在的 现代意义上的洗钱概念是20世纪20年代提出 洗钱：将违法获得的资金或财产通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形 式上合法化的行为称之为洗钱。P226 反洗钱 《反洗钱法》第二条明确规定了：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法人规定采取相关措施的行为。P227 洗钱上游犯罪 我国的《反洗钱法》对于洗钱上游犯罪采用了列示的方式，定义较为狭窄，包括上述七种。 国际上对洗钱上游犯罪规定宽泛，在泰国多达一百多种。 洗钱犯罪具有连带性、辐射性、危害性 反洗钱是打击、发现上游犯罪的一种途径，控制犯罪的一种手段。 洗钱的过程及基本方法 处置阶段：分散 离析阶段（培植阶段）变换 归并阶段（资金整合）整合 ↓ 资金的流入与流出 反洗钱工作的法律框架 刑事法律制度 《刑法》及其修正案：第120条之一 第191规定了“资助恐怖活动罪”和“洗钱罪”。 行政法律制度 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 法定的反洗钱义务 建立反洗钱内部控制制度，并设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作。 建立客户身份识别制度 建立客户身份资料和交易记录保存制度 建立大额交易和可疑交易报告制度 开展反洗钱培训和宣传工作等 与反洗钱有关的其他法定义务有： 1.接受人民银行的反洗钱监督检查的义务； 2.配合人民银行的反洗钱行政调查和临时冻结措施义务； 3.配合司法机关依法打击洗钱活动义务； 4.制定以洗钱内控操作规程和控制措施，设立反洗钱内部职能机构（或指定内设机构），明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作义务； 5.保守反洗钱秘密，不得违反规定对外提供客户身份资料、大额交易和可疑交易信息，不得向客户和他人泄露本机构报告可疑交易、配合人民银行、侦查机构开展可疑交易调查或侦查的情况。 6.设有境外分支机构的，应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作义务。 反洗钱内控制度建设类： 1、客户身份识别制度 2、客户身份资料和交易记录保存制度 3、大额交易和可疑交易报告制度 4、重大可疑线索（含涉嫌恐怖融资）报告制度 5、客户风险等级分类制度 6、反洗钱协查制度 7、反洗钱保密制度 8、反洗钱宣传培训制度 9、反洗钱内部监督检查制度 10、反洗钱报告制度 内控制度应将反洗钱工作要求分解、细化到每一个业务环节和操作岗位。银行业金融机构主要包括柜面、结算、监督等业务和岗位。 客户身份识别 1.要切实做到四个环节 一是要做到“全面收集” 二是要做到“认真核实” 三是要做到“密切关注” 四是要做到“深入分析” 2.要严格坚持四个原则 一是要坚持依法原则 二是要坚持客观原则 三是要坚持规范原则 四是要坚持保密原则 自然人的身份基本信息 ⑴姓名 ⑵性别 ⑶国籍 ⑷职业 ⑸住所地或者工作单位地址 ⑹联系方式 ⑺身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限 法人、其他组织的身份基本信息 ⑴名称 ⑵住所 ⑶经营范围 ⑷组织机构代码 ⑸税务登记证号码 ⑹执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 ⑺控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 　 履行客户身份识别义务时应当做到： 1.与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当进行客户身份识别。 2.存在代理关系时，分别对代理人和被代理人采取相应的身份识别措施。 3.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 4.禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 5.在与客户的关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施；出现特定情形时，采取相应的措施重新进行客户身份识别。