__小企业信贷工厂及其风险控制.pptVIP

分享架构 一、小企业信贷 二、信贷工厂 三、小企业授信审批风险控制 四、小企业信贷工厂案例 五、存在问题 六、讨论与交流 一、小企业信贷 1.1小企业信贷的重新提出 1.2小企业信贷的渐进发展 1.3小企业信贷的创新 1.1小企业信贷的重新提出 2000年，国务院办公厅转发原经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》是我国第一个促进中小企业发展综合性政策文件,提出25条政策措施。 2002年国家正式颁布《中小企业促进法》 2005年2月，发布了“非公36条”。 2005年银监会银行开展小企业贷款业务指导意见 2007年商业银行小企业授信工作指导意见 2008年12月关于银行建立小企业金融服务专营机构指导意见 2009年关于进一步促进中小企业发展的若干意见 2010年一行三会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见 中美小企业融资差别 中国小企业首选自有资金,其次银行贷款,仅有极少量通过发行股票和债券进行融资 美国:股权性融资(50%:业主31%/天使基金风险基金5.5%其他股权13%) 债务性融资(50%:银行贷款19%/财务公司贷款5%其他机构贷款3%/商业信用16%股东贷款4%其他贷款3%*) 中国小企业融资缺口原因在于:法定贷款利率\信息不对称\道德风险\交易成本 1.1小企业信贷的重新提出 小企业信贷累进型创新—改良现有产品\服务\流程\方式增收节支 2004工行小康贷款\2006农行简式快速贷款 小企业信贷战略型创新—极大改变产品\服务\渠道\流程 2006建行成长之路\速贷通2006工行融会贯通\2007中行融易达融信达\2007深发展池融资\2006交行梯级贷款 小企业信贷突破型创新—实质改变全新产品 2007建行阿里贷款\1999深发展供应链金融 1.3小企业信贷的创新 建设银行信贷工厂 建行流程优化:客户之声\战略目标\股东员工 六西格玛记分卡:定义\测量\分析\改进\控制 小企业固定资产购置贷款 小企业资贷通\助保金贷款 小企业无抵押小额贷\互助贷 其他各行的产品与服务管理创新 二、信贷工厂 2.1 信贷工厂概念与内涵 2.2 信贷工厂起源 2.3 信贷工厂发展 2.4 信贷工厂优缺点 2.1 信贷工厂概念与内涵 概念: “信贷工厂”就是指银行借鉴工厂标准化制造产品的流程, 批量处理信贷。 内涵: 具体而言，就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。 流程: 在信贷工厂模式下，信贷审批发放首先要做到标准化；在贷款过程中，客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工；最后，为了监控风险采用产业链调查方法，从不同角度对借贷企业进行交叉印证。 2.1 信贷工厂概念与内涵 信贷工厂组织架构 传统架构四级组织\公司业务部\风险控制 三级行小企业中心\条线整合\流程再造 审批人\担保公司\信贷政策\风险控制 业务流程 传统贷款流程:营销\评价授信\发放\贷后作业\回收16个环节 信贷工厂示意图:业务开发—评价授信—审批—执行—回收 8环节:增加风险缓释\早期预警\委婉回收 信贷工厂示意 小企业经营中心 副主任 主任 风险主管 市场营销 服务支持 信贷工厂 客户筛选 产品管理 授信评价\审批 客户营销 绩效管理 放款中心信贷执行 品质管理 委婉回收早期预警 信用恢复或硬回收 2.1 信贷工厂概念与内涵 信贷工厂特点:最大化\专业化\标准化\差别化\全方位 最大化价值目标 为客户提供全方位金融服务 专业化管理体系与机制:构建专