理财技巧与策略分析(概述、对策).pdfVIP

科技信■ o财税纵横o 2008年第35期 理财技巧与策略分析 吴友兴 (复旦大学金融研究院 中国 上海200433) 【摘耍】居民可支配收入不断增长，住房、医疗、教育、养老等体制改革。金融产品的日渐丰富是引起国内近年来理财热的原因；理财活动 与其生命周期紧密联系，具有连续性和系统性的特点，以年龄为依据对个人的生命规划进行扩展，将英划分为六十阶段：衷学成长期(15-24 同：理财的内涵比投资更广泛，投费只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、 税务筹划、遗产规划等等。理财的五大定律、八大原则；理财的核心：开源节流；保险具有转移风险、减少损失、投资、避税等功能，消费者应根据 自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险；不同的收入来源、特征，理财活动重点不同。 【关键词】理财；生命周期；投资；理财定律；原则；核心；保险 财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋．而是选择合 人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。 适的方法、合适的时机和合适的地点。fl! 二、生命周期不同期间与理财活动的重点 俗话说：“你不理财，财不理你”，每月的薪水，零存整取与活期储 由于理财活动与其生命周期紧密联系，因而具有连续性和系统性 蓄，一年下来利息相差3倍。 的特点，在不同期间，理财活动的重点有所不同。如下表中所示，我们 什么叫理财?就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管 以年龄为依据对个人的生命规划进行扩展。将其划分为四个时期六个 理、安排，简单说，是关于赚钱、花钱和省钱的学问。理财是一门新兴的 阶段。 实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础 生命规划和理财活动讶 (客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资 期间 家庭状态 理财括动 投资工具 保险计划 产负债平衡)的边缘科学。理财的作用很多，比如：实现资产的保值、增 值。实现收入的开源节流，有效规避各类风险等。 求学成长 以父母家 提高专业技 意外险、寿殴 法国亚兰在《幸福语录》中写道：“会赚钱的人，即使身无分义，也 期15—24庭为生活 能和收入 活期存款 受益人为父 岁 重心 母 还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种 成家立业 择偶结婚、 量人为出． 定期存款、 意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支 成长期 期25—34小孩上学 预备住房首 绩优股、国 寿险受益人 为父母、配偶 出的时候就应该开始学习理财。从而使自己的收入更完美、支出更合 岁 前班 付款 债、基金 理、回报更丰厚。 子女成长、 偿还住房贷 依住房贷款 小孩上小 自有资产、 家庭理财(FamilyFinance)是一项系统工程，是一项科学的运用 中年期 学或中学 款、筹集教 股票、基金 余额年限投 35—“岁 育资金 保寿险 多种投资理财工具，结合、跨多边