项目一 认识个人理财规划.pptVIP

个人理财 主编 陈飞飞 郭山 项目一 认识个人理财规划 任务一 认识个人理财 理财视角中的人生 个人理财的本质 个人理财动机 个人理财目标 制定和实现个人理财目标 理财视角中的人生 无限的欲望 有限的资源 生命满足感 个人理财的本质 个人理财的含义 注意不同理财主体的区别 个人理财的目的 为未来的生活做好准备 个人理财动机 理性动机 获得收益、资金流动、防范风险、融资便利 感性动机 被他人赞美、被社会承认、自我满足 个人理财目标 财务安全 判断的角度（P.9） 投资资产的安全度 财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值×100% 财务自由 财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出×100% 制定和实现个人理财目标 理财目标类型 长期、中期、短期 理财目标的制定原则 现实性、具体化、时间表、行为导向（可行性） 任务二 认识个人理财规划 个人理财规划概述 个人理财规划的具体目标 生命周期理论 个人理财规划的工作流程 个人理财规划概述 定义 在对个人收入、资产、负债等数据进行分析和整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承爱能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可接受的范围内实现资产增值的最大化的过程。 内容 现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配与传承规划。 个人理财规划的具体目标 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 积累财富 合理的纳税安排 安享晚年 有效的财产分配与传承 生命周期理论 生命周期理论概述 生命周期理论与个人理财规划 青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期。 影响个人理财决策的因素 健康状况、家庭问题、护理保险、对投资的看法。 个人理财规划的工作流程 建立客户关系→收集客户信息→分析客户财务状况→制订理财方案→执行理财方案→持续理财服务 * 任务一 认识个人理财 任务二 认识个人理财规划 *