第十六章 国际银行贷款(国际金融学-云南大学,娄锋).pptVIP

第十六章 国际银行贷款 第一节 国际银行贷款概述 国际银行贷款是指一国银行向另一国借款人提供资金融通的业务。根据国际银行贷款自身的性质，从不同的角度可以将之分为许多类型。 根据贷款的期限，国际银行贷款分为短期贷款与中长期贷款;根据借款人的类型，国际银行贷款分为同业拆放和商业贷款;根据利率的类型，国际银行贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款;根据贷款的提取方式，国际银行贷款分为定期信贷和转期信贷;根据使用的货币，国际银行贷款分为硬币贷款和软币贷款。 一、国际银行贷款的特点 1．以借用各种自由兑换货币资金，一般不限制用途，有较强的灵活性和选择性。 2·中长期贷款一般使用浮动利率，能比较及时地反映市场上的资金供求关系。 3·与发行债券等筹资方式相比，国际银行贷款的手续比较简便。 4·与政府贷款和国际金融机构贷款相比，贷款利率较高，期限也较短。 三、国际银团贷款 在国际银行贷款中，银团贷款是最流行的形式，特别是在欧洲货币市场中长期信贷中。 1·国际银团贷款的程序。银团贷款需要组成提供贷款的银团，即贷款辛迪加，它由若干种成员银行组成。 2·国际银团贷款的成本。使用国际银团贷款，借款人不仅需要支付利息，还要支付其他一些费用。 四、贸易融资、项目融资和国际银行贷款 从融资的目的或用途来划分，国际融资有贸易融资、项目融资、一般融资等方式之分。 纯粹的国际银行贷款多属于一般融资，即不指定贷款用途，既不与进出口贸易又不与特定工程项目直接联系，借款人可以自主运用贷款资金。 1·贸易融资是指与进出口贸易有直接联系的融资。在国际贸易中，出口商在从制造、运输产品到销售过程中，或者进口商在进货过程中，往往需要获得风险小、成本低的资金融通，因此贸易融资是为促进进出口贸易提供的融资便利。银行对国际贸易融资是国际融资中最古老的类型。 短期贸易融资是为了解决进出口商短期资金需要的融资。按照受信人分为对进口商融资和对出口商融资。 2·项目融资是指为特定的工程项目，如大型的采矿、能源开发、交通运输以及动力、化学、冶金企业等建设融通资金。 项目融资一般具有以下特点: (1)融资期限长，资金需要量大，风险也大; (2)融通的资金专款专用; (3)项目作为单独的法人实体成立项目公司，项目公司是直接的债务人; (4)贷款的偿还来源主要是项目的资产或项目资产或项目的潜在现金流量，即依靠该项目工程建成投产后所获得的收益偿还; (5)项目主办人 (发起人)对项目贷款人提供担保，但一般并不包括涉及项目的所有风险。 银行参与项目融资一般采用联合贷款形式，联合贷款是指银行与国际金融组织联合起来，共同对某一项目提供资金。其中，国际金融组织包括世界银行、亚洲开发银行和美洲开发银行等，最主要的是世界银行。 联合贷款有两种基本方式:平行贷款和共同贷款。 第三节 我国利用国际银行贷款 二、我国对国际银行贷款的管理 1996年底我国实现了人民币经常项目可兑换，但是对资本项目特别是借用外债还实行严格的管理。外国银行贷款是我国现有外债的重要组成部分，为了保证对外借款的适度性和合理性，国家有必要实行宏观管理。 2·短期国际商业贷款管理。我国对短期国际商业贷款实行余额管理，国家外汇管理局于每年计划年度开始时向各金融机构和企业下达短期外债余额控制指标，由各分局具体核转。短期对外借款只能用于金融机构头寸周转或用于企业所需的短期流动资金，不能用于固定资产投资等国家不允许的使用范围。