货币银行学第7、8、9章.pptVIP

第7章 中央银行与金融监管 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 （一）产生的基础 ●统一发行银行券的需要 ●集中办理全国票据清算的需要 ●为商业银行提供最后的资金支持的需要 ●代表政府管理全国金融业的需要 （二）中央银行制度的发展过程 1、中央银行的初创时期（1844年——1912年） 只有少数国家建立中央银行。 2、中央银行逐步成熟时期（1914年——1945年） 各国开始认识到中央银行的地位和作用 3、中央银行地位增强，各国纷纷建立自己的中央银行 （三）产生的途径： 1、从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。 2、重新建立中央银行。 二、中央银行的性质 （一）地位的特殊 （二）业务的特殊 ●业务对象——商业银行等金融机构，不经营普通银行的业务 ●不以盈利为目的——为了实现整个社会经济的某些目标 ●拥有行政管理权的银行——具有相对的独立性 三、中央银行的职能 中央银行的职能，一般被概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。中央银行正是通过这些职能来影响货币供给量、利率等指标，实现其对金融领域乃至整个经济的调节作用。 （一）发行的银行 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家惟一的货币发行机构。 要承担两方面的责任： ●保持货币流通顺畅 ●有效控制货币发行量、稳定币值 （二）政府（国家）的银行 中央银行是政府的银行，是指： 第一中央银行根据法律授权制度和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任； 第二中央银行代表本国政府参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动； 第三中央银行为本国政府代理国库，依照《中央银行法》办理政府所需要的银行业务。 “国家的银行”职能的具体体现： ●代理国库 ●代理政府债券的发行 ●为政府融通资金 ●为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及  其他资产形式的国际储备 ●代表国家政府参加国际金融组织和各项国 际金融活动 ●对金融业实施监管 ●为政府提供经济金融情报和政策建议，向 社会公众发布经济金融信息 （三）银行的银行 中央银行是银行的银行，有以下几层含义： 一是中央银行的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 二是中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征； 三是中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银行的监督管理者。 “银行的银行”职能的具体体现： ●集中存款准备金 ●充当 “最后贷款人” ●组织、参与和管理全国的清算 四、中央银行的类型 （一）单一中央银行制 一元式——它是指一国由独家中央银行及其与众多的分支机构来执行中央银行职能。这种由总分行构成的中央银行的特点是：权利集中，职能齐全，分支机构众多。世界上大多数国家，如英国、日本、法国的中央银行都采取这种模式。中国自1984年明确有中国人民银行承担中央银行职能后也实行这种中央银行制度银行。 二元式——它是指在一国内建立中央和地方两极相对的中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受办理中央级机构的监督管理，但它们在各自的辖区内有较大的独立性。如：德国 （二）多元的中央银行制度 美国联邦储备体系 （三）复合中央银行制 在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务与职能集于一家来执行。 （多家共建） （四）跨国中央银行制 跨国中央银行制度是指两个或两个以上的国家设立共同的中央银行。通常是由参加某以货币联盟的国家共同设立。在全球影响最为深远的是1998年7月成立的欧洲中央银行。 （五）准中央银行制（新加坡、香港） 准中央银行制度是指某些国家或地区没有建立通常意义的中央银行，而只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。 第二节 中央银行的业务 一、资产业务 是中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。主要包括：再贴现、贷款、证券买卖和黄金外汇买卖业务。 （一）再贴现业务 是商业银行等金融机构在发生资金周转困难的时候，将因办理票据贴现业务而持有的未到期的商业票据转售给中央银行，以获得融资的经济活动。 中央银行办理再贴现业务的意义 1、缓解支付困难，防止银行危机的发生。 2、调节货币供应，实现对宏观经济的调节。再贴现业务也是中央银行向社会提供基础货币的一种途径。