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2010-9 第二章 国际银行业的起源与发展 第一节 国际银行业起源与发展 第二节 国际银行业发展的新趋势 第一节 国际银行业的起源与发展 一、早期商人银行家 二、19世纪的国际银行业 三、20世纪的国际银行业 四、现代银行业的发展 五、国际银行业的扩张 第一节 国际银行业的起源与发展 一、早期商人银行家 国际银行业最早可追溯到13世纪的意大利商人银行家。早期的“银行”主要从事货币的兑换、向商人提供重量与成色都合格的国内外硬币。 ⒈ 14、15世纪：威尼斯和热那亚 ⒉ 16世纪：安特卫普和阿姆斯特丹 ⒊ 17、18世纪：英、法 ■13世纪，商人银行家开始在意大利城镇出现；14世纪初，一些大的商人银行开始热衷于对进出口贸易提供融资、买卖外币；14世纪后期，一些大商人银行的分支机构已经遍布欧洲各地。 第一节 国际银行业的起源与发展 二、19世纪的国际银行业 ⒈ 伦敦金融中心地位的确立 ⒉ 19世纪中后期国际银行业的挫折 ⒊ 中央银行的作用 ■19世纪的重要经济危机：1825年的英国金融危机；1857年的世界性金融危机。 ■当时中央银行的运作机制使金融危机不断加剧；原因。 第一节 国际银行业的起源与发展 三、20世纪的国际银行业 ⒈ 一战前“三国鼎立”的国际银行体系 ⒉ 一战结束后美国的兴起 ⒊ 30年代大危机及对国际银行业的打击 ⒋ 19世纪后半期到20世纪前半期国际银行业三个特点 ?业务形式：主要是债券承销和短期贷款 ?贷款主体：主要是私人银行 ?信用风险：违约现象非常普遍 四、现代国际银行业的发展 ⒈ 30年代的大危机和大萧条 从20世纪30年代的大危机和大萧条以来，漫长的“冬眠期”一直持续到50年代后期。大危机中被彻底破坏的信用使人们对金融市场的信心久久无法恢复。 这种情况自然使得战后的恢复无法象一战后那样由民间资本来启动。 ⒉二战后复苏的特点 战后重建：由多边贷款机构和美国政府资助 ?原因：民间资本久久无法恢复对市场的信心；西方各国普遍接受了凯恩斯主义的政府干预政策。 战后经济制度：经济秩序靠一系列重要国际协议维护 ? 布雷顿森林协议：建立了新的国际金融体系； ? 关贸总协定：建立了新的国际贸易体系。 ⒊欧洲货币市场和欧洲债券市场的形成 ? 欧洲美元； ? 欧洲货币市场； ? 欧洲债券市场。 ⑴欧洲美元 1958年后期，主要欧洲国家的货币开始自由兑换，美国和欧洲的银行才显现出恢复活力的迹象。同时，欧洲银行家开始注意到欧洲美元，利用欧洲美元提供贸易融资和短期国际银行贷款。 ⑵欧洲货币市场 随着欧洲货币的积累，到50年代末，欧洲美元市场形成。60年代，这个无管制的国际货币市场的发展，刺激了国际银行业务活动。 ■通常认为欧洲美元市场出现在1957年。在这以前，国外的美元存款市场不过被认为是美国货币市场的附属品而已。 ⑶欧洲债券市场 1963年，受美国政府实行利息平衡税的影响，欧洲债券市场在欧洲形成。 ■利息平衡税是在一九六三年至一九七四年间，美国政府向其人民就购买外国证券所收到的利息而征收的一项税项，作用是要减低国人对外国证券的投资兴趣，从而达到减少资金外流的情况。利息平衡税是促成欧洲美元市场（Eurodollar market）发展的主要因素之一。 ⒋国际银行业的再生和进一步发展 60年代是现代国际银行业的再生。这种再生与欧洲货币市场和欧洲债券市场的发展密不可分，同时，欧洲各国“内紧外松”的监管制度使欧洲国际银行业得到了迅速发展。 ■概括：“再生”主要表现为欧洲的国际银行业以“两个市场”为载体和依托，以“内紧外松”的监管制度为契机，已经基本形成一个整体。 ■主要标志：伦敦等国际金融中心的兴起；欧洲各国银行的海外分支机构的迅速发展和银团银行的出现。 60年代后期和70年代初期，国际银行业又有了显著的发展。这主要是同欧洲信贷市场的发展密不可分。欧洲信贷是一种中长期贷款，欧洲货币市场是一种短期市场，由于出现了浮动利率贷款，就使得两个市场紧密地联系起来了。而辛迪加贷款的出现，使得各国际银行的经营活动密切地联系起来了。 ■概括：“进一步的发展”主要表现为欧洲的长短期市场以欧洲信贷市场为载体和依托，以浮动利率中长期贷款为纽带联为一个整体。 ■主要标志：中长期浮动利率贷款、辛迪加贷款的出现和国际信贷市场的形成。 五、国际银行业的扩张 70年代以后，国际银行业在经历了战后重建和发展，开始了新的扩张。主要表现在： ? 石油美元的产生和回流 ? 债务危机的影响 ? 欧洲、日本银行的扩张 ? 美国银行的重组 一、业务的多元化 二、购并 三、国际化 四、股份制 五、电子化和网络化 第二节 国际银行业发展的新趋势 20世纪70年代中期以来，随着世界经济一体化和金融自由化、国际化和科技化的出现，以及金融创新的迅速发展，对国