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填空题 判断题 多选题 单选题 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管。 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 合规风险管理是商业银行合规部门和合规员的责任，营销部门只需做好客户营销工作。 商业银行不能向关系人发放贷款。 只要银行贷款总额未超过与企业签定的最高额抵押合同担保总额，则最高额抵押合同签定之前发放的贷款也在担保范围之内。 存款人可以通过一般存款帐户办理转帐结算和现金收支。 2006年1月1日以后，公司对外权益性投资不得超过其净资产的50%。 企业财务综合评价的主要内容是评价企业的盈利能力、偿债能力和成长能力，其中盈利能力是最重要的方面。 通过金融市场的融资属于间接融资。 在建工程已向银行办理房地产开发贷款抵押。工程竣工验收后，如果房地产开发公司未按照约定支付给建筑承包人价款，经催告在合理期限内仍不能支付，承包人可以申请人民法院依法拍卖，但拍卖所得必须先偿还房地产开发贷款。 根据银监会有关通知要求，商业银行应停止与各级地方政府和政府部门签订新的各类打捆贷款协议或授信合作协议。 银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定，可当场作出对银行业金融机构处以一千元以下罚款和个人处以五十元以下罚款。 可疑类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 企业法人的职能部门不得为保证人。 但企业法人的分支机构可以在法人书面授权范围内提供保证。 住房开发贷款应主要投向适销对路的住宅开发项目，现行政策规定企业自有资金应不低于开发项目总投资的15%。 商业银行对非自然人客户的表内授信包括贷款、保证、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。 我国商业银行风险管理的重点是资产风险管理。 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 房地产开发贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 债务人提出破产申请时，应当提供关于债权数额、有无财产担保以及债务人不能清偿到期债务的有关证据。 商业银行向关联方提供授信发生损失的，不得再向该关联方提供授信。 商业银行应当严格执行印、押、证三分管制度，使用和保管密押的人员应当保持固定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行或相应分行承担。 2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保和贷款承诺等表外业务。 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。 商业银行服务价格均实行市场调节价。 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分七十。 《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。 商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督：会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当按照权限进行纠正或报上级机构处理。 各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得向关系人发放担保贷款。 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。 流动资金贷款可以用于固定资产、股权投资，但不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 违法行为在三年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。 商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 商业银行因承兑形成的垫款应当纳入表内相关业务科目核算和管理。 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。 市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整规