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CHINA STATE FINANCE 三农聚焦 促进新型农村金融机构发展的建议 侯琰霖　安起雷 年来，我国农村金融改革不 小额贷款公司也无法拿到银行监管部 险管理方面的专业人员，担保机制不健 断深化，新型农村金融组织 门颁发的金融许可证，只能在工商管理 全及抵御不可预测的市场变化能力弱等 近 快速发展，已经成为农村金 部门注册。由于主管部门不同，人民银 原因，加大了公司风险控制难度。 融体系的重要组成部分。但是在发展 行和银行监管部门难以有效依法开展 5.涉农金融机构市场退出机制还 中，它们面临更高的经营风险，同时， 相应的监管和业务指导。鉴于金融业 不完善。从我国农村合作基金会和农 还存在“进入难、发展难、退出难”、“缺 务专业性较强，政府扶贫部门与财政部 村信用社的发展历程看，缺乏机构退出 政策、缺资金、缺管理”等问题，制约 门对资金互助组织的监管也有待加强。 机制是主要教训。由于退出机制缺位， 着新型农村金融组织完善农村金融体 当前各地小额贷款公司的审批部门是 一些长期经营不善、严重资不抵债、扭 系作用的有效发挥。 地方金融办，金融办在推进小额贷款公 亏增盈无望的高风险农村信用社不能 1.农村金融面临更高的经营风险。 司发展方面做了大量工作，但随着小 实现正常市场退出，制约着国家 “花钱 农村金融除了要面临不确定的自然风 额贷款公司数量的不断增加，金融办 买机制”作用的有效发挥。和农村信用 险外，还要面临较高的市场风险。农产 由于人员少、缺少专业知识等原因，监 社一样，农村合作基金会在其存在的十 品市场供求经常大起大落，农产品买难 管和服务水平也逐渐暴露出一些不足。 多年里，一直没有建立退出机制。退出 卖难交替出现，农产品价格的不确定性 3. 农村金融资金来源不足。农村 机制的缺位使得部分地区农基会危机 增加了农户和农业企业的经营风险。同 资金互助组织自有资金规模小、业务量 爆发时，迫使政府采取了在全国范围 时调整农业生产结构的难度大，生产决 有限，与农民及农户的实际需求间存在 内统一对其取缔的“一刀切”措施。因 策的失误很可能造成无法挽回的损失。 较大差距。而各地村镇银行成立时间 此随着新型农村金融组织发展的逐步 由于面临较大的市场风险，农户和农业 短，信誉积累薄弱，客户认同度低，吸 加快，建立市场化的机构退出机制的 企业经营收益的稳定性相对较低，涉农 收存款难度大，存款的稳定性也较差。 要求也更为迫切。 贷款违约的概率相对较高，使得农村金 而小额贷款公司资金来源主要依赖于 要促进新型农村金融机构长足发 融信贷资产可能遭受的安全性风险较 注册资本金，一旦投放完毕，后续资金 展，必须根据不同农村金融风险的性 大。农村金融还面临较多的信用风险。 不足的问题十分突出。尽管各地也有 质和特点，制定和完善相应的风险分 相对于城市工商业而言，我国农村地区 一些大的小额贷款公司从银行机构融 散和补偿机制，破除制约新型农村金 仍是信用缺失的集中领域，个人信用档 入资金，但毕竟是极少数，相当一部分 融机构发展的体制、机制障碍。 案尚不健全，记录系统尚不完善，部分 小额贷款公司面临无钱可贷局面，可 1.加大中央和地方财政资金支持， 农户、涉农企业缺乏诚信意识，仍然存 持续发展受到制约。 加快农业保险体系建设，分散和补偿自 在故意逃废贷款债务的现象。 4.农村金融组织内部管理有待提