中外商业银行个人理财业务比较探究.pdf

论文摘要 论文摘要 个人理财业务现巴成为世界各大银行的一项主要业务，在美国、欧洲以 及翌澜豹嚣本、香港等经济发达国家翔施区获得了迅速的攘广。在醚大的帝 场需求和机遇筒前，包 舌银行在内的务种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势， 魏大辩莪投入，建立个人瑾财平台，积极抢蠢个入联篓|市场，使个人理财的 市场竟争日戆激烈。个人理财业务以其批量火、风险低、业务范围广、经营 收益稳定等优势在商娩银行藏务发展中占据嚣要位嚣，已经成为西方商监锻 行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。 商韭银行个入理鲋是银行利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生霹 标的炼程。具体来说，就是豢予客户的收入、支出、资产、负债、保险等财 务现状数据和一定的辩孝务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风 险馈好的测试辍投资缀合的调整，基等现金流、资产价值、锫项财务指标的 分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财 报告。个人理魅业务农我国镶行业是～个热门话题。各银行为争夺燕溃个人 客户，纷纷打出各自的理财品牌，从产品设计、品牌建立、个性化服务等各 方嚣进行剖錾。 随着经济发展的众球化，我国商妲银行娥对外资镟行全蕊开放，外资银 爨经篱个人璎舫韭务鸯差毙鞍悠久麴历史纛睾富豹缀验，瑟我善囊夔镊爨懿 项业务由于越步晚，发展时间短，在社会环境簿方面存在着不同程度的限制， 毒终炎镊每毙较存在缀大静嫠踅。逶过孛终辩盘镶露今天瑾羹雩堑务麴圪较磷 究对我国金融业的整体发展具有重要的意义，主要体现在以下三个方面：首 先，僚鉴藿夕 齑翌壤褥个人瑾魏先进瓣管理淼慧、方法程手羧，莠络合我国 商业银行在该领域发展的特殊性，在弓I进、消化、吸收和适用、创新的基础 —乏不颧浚遂；茭次，鸯麓： 接淤金敲遴行霸金融盆营翔鋈酥豁准靠拢；最嚣， 中外商业银行个人理财业务比较研究 有利于国内商业银行与外资商业银行形成新的竞争格局，促进国内金融业的 全面发展。面对外资银行的强大竞争压力和国内经济发展El益增长的个人理 财需求，加快我国商业银行发展成为必然选择，这也成为社会各界的共识。 商业银行个人理财业务是一个蕴涵巨大机遇和广阔前景的市场，它的发展不 仅适应了Et益增长的投资理财需求，也创新和丰富了银行的业务品种，为银 行的利润增长开辟了新的空间。 文章从对国外商业银行个人理财业务的比较分析人手，寻找我国商业银 行在个人理财业务发展上的差距，并提出了一些发展思路。从四个部分来进行 阐述，把现代金融理论与个人理财实践相结合；通过对当前国内外商业银行 开展个人理财业务的综合分析与思考，并结合所积累的个人理财调研信息， 对个人理财有了一个更全面清晰的认识，从而把个人理财提高到银行整个发 展战略的一个重要部分来把握；从政府完善商业银行个人理财业务发展的金 融生态环境，商业银行构建合理的内部机制以及加强个人金融理财业教育， 这三个方面相结合提出了商业银行个人理财业务发展的对策，希望能够对我 国商业银行个人理财业务创新和发展起到一定的作用。 第一部分是商业银行个人理财业务概述，从商业个人理财含义的不同观 点综合提出其含义及其主要的业务内容，包括个人理财顾问服务、个人银行 服务、优先优惠服务和贵宾式服务。接着阐述了商业银行个人理财业务发展 背景：发达国家在放松金融管制之后引发了一系列金融业务创新；经济的持 续增长催生了一个重要群体，即大众富裕阶层；联网为代表的信息技术的广 泛应用使得银行大幅度降低了服务成本，提高了效率，开展个人理财业务提 供了便利条件和技术支持。发展商业银行个人理财业务有利于商业银行建立 现代商业银行经营理念，有利于推动零售业务的不断发展和创新，能为银行 带来丰厚和稳定的收益，有利于提高商业银行的综合竞争力。 第二部分是国外商业银行个人理财业务的发展状况。首先是国外商业银 行开展个人理财业务的历程及现状，主要阐述了个人理财业务在美国的兴起 和发展，在欧洲的发展，在亚洲的El本、香港等经济发达国家和地区的推广 和发展。接着是对国外商业银行个人理财业务的特点分析。国外商业银行个 人理财模式的特点是大银行基本实行开放式个人理财业务模式来满足客户的 综合需求；国外商业银行提供个人理财业务手段呈现多样化和自动化的特点； 2 论文摘要 国外个人理财产品种类繁多，而且涉及的范围很广。从一般的银行业务、借 贷业务到证券经纪、共同基金、投资管理、个人信托、个人税务等业务都有 所涉及。目前国外商业银行已经推出一系列涵盖个人投融资、咨询、代理等 各领域的个人金融业务，个人金融业务处在发展、创新的时期。这一部分详 细介绍了国外商业银行开展个人理财的发展历程和特点，使我们对成熟的个 人理财业务有了更深刻的认识