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建设银行 稳中迎变 从容不迫地追赶时代 012年11月08日01:12 来源：第一财经日报 转发到和讯微博转发到新浪微博转发到搜狐微博转发到腾讯微博转发到QQ空间转发到人人网转发到豆瓣网转发到手机网 　　2008年以来，国内外金融业情势正在朝向前所未有的复杂局面变化。 　　一方面金融改革压力下，利率市场化节奏加速、金融脱媒趋势显现，正在给传统商业银行的应对提出前所未有的挑战，另一方面，国际市场中金融业、银行业低估值时代降临，民生金融、三农金融的呈现出了巨大需求，又为银行业带来了空前绝后的机遇。 　　在这样的背景下，变革与创新正在成为银行业的主题词，谁能够抓住机遇应对挑战，谁将在下一个经济周期开启之时，占满优势。 　　素以稳健经营见长的建设银行，并未忧惧变革，近年来建行继续秉持一贯的稳健经营风格，同时推进一系列举措，采取了迎接变革的姿态，使其在追赶时代脚步中显得从容不迫。 　　经营变革，走在转型潮头 　　2005年10月27日，作为中央确定的改制试点单位，建行在香港挂牌上市，成为四家大型国有商业银行中首家上市的银行。 　　建设银行因建设而生，因改革而兴，已经由当初一个管理监督国家基建资金、办理基建拨款的专业银行，发展成一家资产规模位居全球银行前列的大型商业银行。 　　截至2012年6月末，建行资产规模达到13.51万亿元，是上市前的近3倍；不良贷款率1.00%，比2005年末下降2.84个百分点。年化平均资产回报率达到1.65%，平均股本回报率达到24.56%，处于国际领先水平； 　　随着中国经济结构和金融业态的变化，对银行业也提出变革与创新要求。而一直以来建行对银行经营转型的探索，使其也走在了行业的前列。 　　股改上市后，建行实施了经营转型，包括大力发展零售业务，努力改进盈利模式，积极探索综合化经营，加快拓展海外业务。 　　近年来，建行的经营转型效果逐步显现，一是中间业务快速增长，非利差收入占比明显提高。截至2011年末，手续费及佣金收入849.94亿元，股改上市以来年均增速超过60%，在营业收入中占比21.91%，比2005年末提高了13.54个百分点。 　　二是业务结构和收入结构日益多元化。投资银行、基金、信托、租赁和保险业务稳步发展。 　　三是产品和服务综合营销能力和价值创造力显著提高。从提供传统的单一存贷汇业务发展到提供多功能、高附加值产品组合，从单一机构营销发展到基金、信托、保险、租赁等整体联动营销。 　　四是多渠道互补联动效率显著提高。截至2011年末，全行营业机构数量达到13581家；个人网上银行、手机银行等电子银行客户数量达到1.3亿户，电子银行与柜面交易量之比达到206.72%；电话银行客户数达到9621万户。 　　“为进一步深化结构调整和发展方式转变，建设银行将继续大力推进业务发展和经营管理的全面转型。首先，进一步推动业务结构调整。其次，进一步推动经营管理转型。”王洪章此前撰文指出。 　　试水综合化经营 持股保险公司 　　2012年7月27日，建信人寿保险有限公司（“建信人寿”）的增资申请获得相关部门批准，标志着建信人寿新一轮增资及引进投资者工作完成。 　　从公布的数据来看，建信人寿的股权结构为：建设银行（51%）、中国人寿(601628,股吧)（台湾），（19.90%）、社保基金（14.27%）、建银投资（5.08%）、上海锦江国际投资管理有限公司（4.90%）和上海华旭投资有限公司（4.85%）。 　　自此，建行在四大行中率先控股寿险公司，建行推进综合化经营的进程再度前移。 　　截至6月末，建行已拥有境内外8家经营性子公司和20家村镇银行，经营横跨境内、境外市场，业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投资银行等多个行业。 　　其中，服务于县域小微企业和“三农”客户的村镇银行贷款余额达53亿元，涉农贷款占比91.6%。 　　而由此带来的经营协同效应，也在逐步显现。 　　数据显示，截至2012年6月末，建行子公司资产规模已达到2454亿元，较上年新增资464亿元。上半年实现净利润11.53亿元，均较往年稳步提升。子公司在所属行业也取得了一定市场地位。 　　目前，从行业竞争力来看，以建行为依托的其他金融业务实现了较快速增长，建信信托三年管理资产规模增长38倍，已跻身行业前八；建信人寿收购整合刚刚一年，即进入行业前二十名。 　　“开展基金、租赁、信托、财富与资产管理等各种金融业务，推进投资银行、电子银行、私人银行和个贷中心等建设，能够有效降低资本消耗、分散经营风险、改善收入结构、提升赢利能力。”建行董事长王洪章撰文指出。 　　在目前，建行在四大行中独家拥有信托牌照，率先控股寿险公司，基金、租赁公司也属首批设立，综合化金融功能已基本健全。 　　而随着业务综合化的框架的建立，管理上的挑战也随之而来。对此建行内部曾提出，成