农村非正规金融发展机制和对策的研究.pdf

lIIII I III I I II IIII II IIl Y1 中文摘要 农村非正规金融是我国农业正规金融的有效补充。自1996年我国政府批准农 村非正规金融开展以来，农村非正规金融以其自身的灵活性，不断扩大经营范围和 业务规模，形成农村地区覆盖面积广、贷款手续审批简单的融资渠道，满足农民日 益增长的融资需要。 ． 本文从五个方面对我国农村非正规金融组织的发展机制与对策进行阐述。 1．我国农村非正规金融存在形式及地位。所谓非正规金融是指非法定的金融机 构所提供的间接融资以及个人之间或者个人与企业之间的直接融资，其活动通常没 有经过政府批准或未被纳入金融监管体系。目前主要包括民间借贷、合会、民间集 资、农村合作基金会、小额贷款、中小企业信用担保机构等组织形式。农村非正规 金融具有法律规范不完善、业务对象范围狭窄、贷款程序简单、贷款条件宽松、信 息对称性较强等特点。在我国的农村经济的发展中，农村非正规金融信贷供给额度 占金融体系份额与正规金融相当，是我国金融体系中不可缺少的重要组成部分。 2．农村非正规金融的理论基础和发展机制。农村非正规金融的产生主要由于我 国农村资金供需结构不平衡，同时我国农村正规金融发展不完备，农民的有效需求 不能得到解决，非正规金融具有正规金融所不具备的优势。农村非正规金融顺应农 村经济发展的要求产生及发展。金融抑制理论和金融深化理论揭示了农村非正规金 融存在的理论基础。我国农村非正规金融组织的发展机制主要有制度变迁机制和履 约机制。两种机制并存，使得我国的非正规金融组织在发展中不断进步，适应经济 社会的需求。 3．各国农业非正规金融发展及借鉴。通过对美国、德国、日本、印度四个国家 非正规金融发展的分析，对我国的非正规金融的发展具有启示作用，即引入竞争机 制，促进各种金融组织的共同发展。 4．我国非正规金融在发展中遇到的问题。目前，我国农村非正规金融在发展遇 到的问题主要有法律法规不健全导致的运行不畅，内部组织模式不规范导致的管理 缺陷，外部监管不力致使的农民权益受损以及借贷主体与承贷主体不一致的问题。 5．我国农村非正规金融健康发展的对策。针对我国农村非正规金融存在的问 题，建议适度规模，保持其可持续发展，在金融运行体制中完善法规体系，形成规 范化的制度平台，同时制定内部管理制度，形成规范化的发展模式，建立农村信用 网络，鼓励非正规金融与正规金融合作。 关键字：农村非正规金融发展机制对策研究 Abstract Ruralinformalfinancial areaneffective toruralformal organizations supplement the 1 informal ofour it in 996，rural financingcountry．Sincegotapprovedyear financing hasfulfilled demandfor intherural toits people’Sincreasing financing areas，due andbusiness inruralareas expanded scale，widecoverage flexibility，continuouslyscope and uncomplicatedloaningprocedure． Thearticlewill