发展我国个人消费信贷的难点和对策的研究.pdfVIP

摘 要 消费信贷是经济发展到一定程度，货币信用关系发展到较高水平时，为缓解 消费与生产之间的矛盾，使消费增长速度适应生产增长速度而出现的一种金融服 务产品。我国的消费信贷是在改革开放后伴随着住房制度的改革起步的，1999 年3月，中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》后，消费信贷 才进入全面推广阶段。在我国，消费信贷作为一种调节手段，对交接消费需求、 促进经济稳定增长、改善银行的资产结构起到十分重要的作用。 然而，目前我国消费信贷的发展却不尽如人意，消费贷款在商业银行的贷款 业务中所占比重较小，与发达国家相比差距较大。如何进一步发展我国消费信贷， 充分发挥消费信贷的促进作用，正是众多经济学家研究的课题之一。 本论文运用消费信贷理论，结合中国现阶段消费信贷的实践，分析了消费信 贷的经济与金融功能，从多角度比较深入细致地研究中国消费信贷目前的状况， 着重揭示了中国消费信贷存在的风险，对风险防范问题进行了探讨，得出了一些 主要结论，提出一套较为切实可行的政策建议。 近年来，从国家宏观调控方面来看，央行近年来历次上调人民币存贷款利率 和存款准备金率，以及新房贷政策的出台，无疑是希望各商业银行紧缩贷款；而 从各商业银行角度来看，消费信贷业务方面普遍存