论信用卡合同的法律规制.pdf

内容摘要 信用卡，作为一种发卡机构向持卡人提供信用的信贷工具，最早产生 于美国。由于信用卡具有携带方便、转帐消费功能齐全、安全陕捷等优点， 使其迅速在世界各地得以蓬勃发展，并已成为人们普遍采用的小额电子资 金划拨工具和信贷工具。随着信用卡业务的飞速发展，信用卡业已成为社 会生活中交易消费活动不可或缺的重要媒介，但相应地，信用卡支付体系 中固有的缺陷也逐步暴露出来，而各国往往通过立法的方式对信用卡存在 的相关问题进行规制。 具体就信用卡在我国的发展情况而言，近二十年来，在国际经济的大 方向下，我国各专业银行为顺应市场经济中的购物消费、转帐结算等需要， 也纷纷向社会提供了信用卡这一金融产品，虽说信用卡产业在我国的发展 势头喜人，但由于起步较晚，与发达国家相比，我国的信用卡业务在技术 水平、市场培育、法制保障等方面都不甚成熟，单以对其的法律规制而言， 就存在严重的立法缺失，到目前为止我国还没有关于信用卡的专门立法， 唯一完全针对信用卡的立法是中国人民银行于1999年颁布的像行卡业务 管理办法》，其余的则散见于最高人民法院，最高人民检察院的几个司法解 释和财政部的暂行规定中，①欠缺一个相对完整的立法体制。对信用卡这一 存在强大潜在风险的体系来说，立法的缺失会产生一系列始料不及的