我国微型企业关系型借贷的研究.pdf

我国微型企业关系型借贷研究 摘 要 微型企业数量大，分布广泛，在一个国家的经济发展、增加就业、改善经济 结构等方面占有举足轻重的地位。在微型企业的发展过程中面临众多的成长问 题，融资难是阻碍包括微型企业在内的众多中小企业发展的重要问题，如何改善 微型企业融资难的问题受到社会各界共同关注。从微型企业的融资渠道入手分析 微型企业各种融资渠道的可行性，认为在现阶段微型企业融资问题的解决最好与 关系型借贷相联系。 本文共分为七个章节，第一、二章是一个概念和理论的基础阐述。第七章是 结论与展望。重点章节为第三、四、五、六章： 第三章，我国微型企业的融资状况。从我国微型企业的融资渠道分析有哪些 融资渠道在现阶段微型企业可以利用，并指出关系型借贷是现阶段微型企业的重 要融资渠道。从我国微型企业的融资现状、融资困境分析我国微型企业的融资状 况，指出我国微型企业融资难的具体表现。从微型企业的特点出发，分析微型企 业融资困难的原因。 第四章，关系型借贷的形成。这是本文的重点章节。本章主要从理论中分析 关系型借贷的形成，以理论为依据，证明关系型借贷的形成有其必然性，在银企 的信贷合作中起到非常重要的作用，使其更有说服力。首先以信贷市场中的道德 风险和逆向选择问题出发，通过建立理论模型，从理论上论证关系型借贷的形成 可以有效解决银企信贷合作中的道德风险问题和逆向选择问题。然后以信息不对 称的博弈模型分析关系型借贷形成有利于节省信贷合作成本，对银企合作有非常 重要的作用。在最后一节，介绍关系型借贷的优势，在上述理论分析之后，说明 关系型借贷的优点，是对本章介绍关系型借贷问题的一个重要补充。 第五章，关系型借贷的发展。从我国关系型借贷的发展状况、国有商业银行 和中小银行对微型企业的信贷比较和浙江省关系型借贷的发展情况三个方面分 析我国关系型借贷的发展状况。从我国关系型借贷的实际情况出发，了解关系型 借贷在当前我国的发展情况，可知我国关系型借贷发展缓慢。在微型企业信贷方 面，国有大型银行与中小银行的优势比较，探究我国国有银行与中小银行哪种类 型的银行更有对微型企业的信贷优势。浙江省微型企业发展迅速，关系型借贷的 i 发展势头也良好，以关系型借贷在浙江省的发展状况提出对我国的借鉴意义。 第六章，关系型借贷的国际经验借鉴和对我国的政策建议。关系型借贷的国 际经验借鉴方面，以美国和日本两个关系型借贷发展良好的国家的发展经验为借 鉴。我国现阶段处于由计划经济向市场经济的转轨时期，当前的市场呈现一种两 面性。作为市场主导型的金融体系和政府主导型金融体系的典型代表，在关系型 借贷的发展过程中有很多不同之处，是我们值得参考的。对我国的政策建议是在 分析第五章我国关系型借贷的发展和第六章美国和日本关系型借贷的经验基础 上提出的对我国关系型借贷发展的政策建议。 关键词： 微型企业；关系型借贷；融资 ii The relationship lending of micro-enterprises in China Abstract There are a large number of micro-enterprises which are widely distributed. They occupy a pivotal position in increasing employment and improving the economic structure in a countrys economic development. Many growth problems are faced in the process of the development of micro-enterprises, and financing difficulty is the one that hinders the development of SMEs including micro-enterprises, and how to help the micro-enterprise make through the financing difficult issues is the comm