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一、银行产权形式类型与股份制改革 答：（一）银行产权形式类型 按资本所有权不同，可以将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种。私人银行一般指由若干个出资人共同出资组建商业银行，其规模较小，在现代商业银行中占比较小。合股商业银行指以股份公司形式组织的商业银行，又称股份银行，这种商业银行是现代商业银行的主要形式。国有商业银行是由国家或地方政府出资建设的商业银行，这种商业银行规模较大。根据我国法律，私人不得开设银行，我国商业银行的资本所有权形式大概有三种形式：①国有控股商业银行，主要有中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行和交通银行。②企业集团所有的银行，主要有招商银行、光大银行、华夏银行、平安银行等。③股份制公司的银行：a、未公开上市的银行，如上海银行、浙江银行、渤海银行等；b、公开上市的银行，如北京银行、宁波银行、招商银行等。我国股份制银行的股权结构比较复杂，大致有以下几个方面组成：一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，四是外国投资者股份。（此为我国情况） 1.独资银行：一人单独出资，出资人对银行的财产和盈利有全部的支配权，对债务单独负无限清偿责任。2.合伙银行：由两人或两人达成合伙协议，财产为合伙人共有，盈利按出资多少或契约规定进行分配。合伙人对债务负无限清偿责任。3.股份制银行：采用股份公司形式，按照国家有关公司法律条例，向主管部门登记，取得法人资格而建立起来的银行。建立股份制商业银行的一般程序为：发起人聚集一定资本→履行法律手续，取得股票发行权→发行股票，筹集开业所需资本。包括不同形式： ⑴股份有限公司形式：注册资本由等额股份构成。对外发行股票。 ⑵有限责任公司形式：不划分等额股份。不对外发行股票。 ⑶两合公司形式：由有限责任股东与无限责任股东共同组织而成。4.国有银行：国家（或地方政府）出资建立的商业银行。 5.合资银行：本国银行与外国银行共同投资和经营的银行。或：某一银行通过购买某一国外银行的股份而成为合资银行。特点：出资各方按相同比例或事先商定比例出资。（此为导学资料上所补充的） （二）股份制改革 银行名称股份制改造与上市时间主要战略投资者中国工商银行2005年10月31日。中央汇金投资有限责任公司和财政部分别持有中国工商银行股份有限公司50%股权。2006年10月27日，A+H同步发行上市成功，创下了全球资本市场有史以来发行规模最大等多项纪录。高盛投资集团（包括高盛集团、安联集团及美国运通公司）出资37.8亿美元 。中国银行2002年7月25日，中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市。2004年8月26日中国银行股份有限公司在北京成立。中央汇金投资有限责任公司代表国家持有中国银行股份有限公司100%股权。2006年6月，A+H同步发行上市。苏格兰皇家银行集团，新加坡淡马锡控股（私人）有限公司、瑞士银行集团和亚洲开发银行共投资67.75亿美元，合计占21.85％的股份。中国建设银行2004年6月开始股份制改造。2005年10月27日， 股票代号为0939的中国建设银行股份有限公司在香港联合交易所正式挂牌上市。2007年8月25日，建行A股在上海证券交易所上市。美国银行（原译作“美洲银行”），新加坡淡马锡控股（私人）有限公司。交通银行2004年6月底，交通银行顺利完成了财务重组，其中财政部和中央汇金公司分别注资50亿元和30亿元；社保基金理事会投资100亿 元；老股东增资11.36亿元，并成功发行了120亿元次级定期债务。此外，还以账面价值50％的价格向信达资产管理公司出售了414亿元可疑类贷款，对 可疑类贷款出售后的损失及损失类贷款进行了一次性集中核销。 2005年6月23日，交通银行在香港成功上市。2007年5月15日，交通银行A股在上海证券交易所上市。 汇丰控股有限公司全资附属机构香港上海汇丰银行有限公司以144.61亿元人民币（约17.47亿美元）现金持有交通银行19.9％股权，计77.75亿股。银行业务发展模式（分业、混业） 答：1.分业经营：是指银行、证券、信托、保险机构等各类金融机构都被限定在各自的、传统的或者是一定的业务范围内从事特定业务。 2.全能型——混业经营/综合经营：同时经营银行产品、证券产品、保险产品中的两种或者三种或者经营具有不止一种特性的金融产品。 3.金融机构业务制度发展的历史 （1）20世纪30年代以前：混业主导。 （2）1929年，全球性的经济危机爆发，分业经营时代到来。 1933年，美国通过《1933年银行法》。该法案禁止商业银行参与包销、证券买卖及集团证券业务，要求商业银行不得设立从事证券业务的分支机 构、商业银行的员工不得在各种证券机构兼职等。其后，美国国会