在理财规划的应用#46;ppt.ppt

EXCEL在理财规划上的运用 EXCEL在理财规划上的运用 EXCEL 电子表格的财务函数运用 达成理财目标的计算方法 案例分析与电子表格运用 EXCEL财务函数的运用 步骤1. 打开EXCEL电子表格 步骤2 菜单中选择【插入】的功能 步骤3. 下拉菜单选择【函数】 步骤4. 出现插入函数对话框，在选取类别选择【财务】 步骤5. 在财务函数中选择需要用的终 值、现值或年金函数 终值FV函数EXCEL设定练习 我现在有20万，如果投资到基金，能够每年赚10%,请问5年后，会变成多少钱？ FV(10%, 5,0,-20,0)=32.2 如果现在不投入，但每年年底投入5万元储蓄，一样假设赚10%，5年后会有多少钱? FV(10%, 5,-5,0,0)=30.5 如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积多少钱? FV(10%, 5,-5,-20,0)=62.7 EXCEL 常用财务函数说明-PMT 与PPMT PV函数与PMT函数EXCEL练习 我希望在5年后，有一笔钱能让我累积30万买车子，如果 我能每年维持10%的报酬率。请问： 我现在应单笔存多少钱？或者每年底或每月底存多少钱？ 单笔: PV(10%,5,0,30,0)=-18.63 每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91 每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874 有一张还有5年到期的债券，债息率为5%，半年配息一 次，票面100万，当前市场利率为4%，请问这支债券的市价为何？ PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49 EXCEL常用财务函数说明-IPMT 与 ISPMT 贷款本利计算练习 ??贷款30万,利率6%,20年还清,本利平均摊还月 供额多少? 第100期本金与利息各多少?如果 采用本金平均摊还,第100期本金与利息各多 少? i=6%/12=0.5%, n=12*20=240 ?? PMT(0.5%,240,300000)=-2419.3 月供本息 ?? PPMT(0.5%,100,240,300000)=1063.9月供本 ?? IPMT(0.5%,100,240,300000)=1085.4月供息 ?? ISPMT(0.5%,100,240,300000)=875本摊利息 ?? 300000/240=1250 本金摊还法每期本金。 EXCEL财务函数说明 -NPER 与 RATE NPER 与RATE 函数EXCEL 练习 几年后可以累计100万资产退休?资产20 万,年投资1万,报酬率8% NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13 达成理财目标应有的报酬率，目标10年 累积100万,资产20万,年投资6万 RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73% IRR与NPV函数EXCEL 练习 理财目标方程序 -检验理财目标合理 ?? 当前的可投资额x 复利终值系数+ 未来的年 储蓄能力x 年金终值系数=理财目标 ?? 理财目标:5年后累积100万创业资金当前可投 资额30万,投资报酬率6%每年储蓄10万 ?? FV(6%，5，-10，-30，0)=96.5 ?? 输入end i=6%，n=5，PV=-30，PMT=-10， ?? CPT FV=96.5 ?? 96.5100，理财目标无法达成，差一点 投资价值方程 合理的投资价格=每年可领取的固定现 金流量*年金现值系数+到期回收的本金 *复利现值系数(N=到期年数R=折现率) 投资房地产每年可收租金2万5年出售 可回收50万在5%的折现率下的合理房 价=PV(5%,5,2,50,1)=-48.27 Excel 运用练习汇总 目标基准点法 目标并进法 目标顺序法 目标现值法 案例分析-退休 章帆现年40岁，希望60岁退休，退休后余命20年，每年需要6万元的生活费。目前张先生年收入10万元，假设实质投资报酬率为5%，往后除了提拔1.2万元到养老金账户之外，还有5万元已经配置到个人养老账户中，要实现理财目标，张先生每年还有自己储蓄多少来准备退休金。 案例分析-退休 计算退休时需要的退休金: PV（5%，20，-6，0，1）=78.51万元 计算每年提拔的养老金可以累积的金额: FV（5%，20，-1.2，0，0