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主要内容 商业银行网上银行业务 财政金融学院 * 商业银行的网上银行业务 第八章 商业银行经营与管理 网上银行的概念和特点 1 网上银行业务的种类 2 网上银行业务的风险 4 网上银行业务的监管 5 网上银行发展带来的挑战 3 网上银行的概念和特点 1 网上银行，是借助于因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式，包括两层意思：一是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；二是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融业务与服务。 概念 网上银行的概念和特点 1 机构概念 概念 1995年10月18日，全球第一家计算机网络银行在美国正式开业，通过全球最大的计算机网络“交互网络”向个人客户提供每周7天、每天24小时不间断的银行业务服务。 网上银行的概念和特点 1 机构概念 概念 该银行名为“第一安全网络银行”，总部设在佐治亚州的亚特兰大市。客户无论身处何地，只需拥有一台计算机与其相配的调制解调器以及一个网络账号，都可以享受服务。 网上银行的概念和特点 1 业务概念 概念 网上银行的概念和特点 1 1、 降低银行经营成本，增加银行利润。 特点 2、突破地域与时间的限制，实现三A服务。 3、节省客户成本，改善银行与客户的关系。 网上银行业务的种类 2 按服务品种划分，可分为： 基础网上银行业务 创新网上银行业务 附属网上银行业务 网上银行业务的种类 2 按发展战略划分，可分为： 传统大银行网上银行业务 中小银行网上银行业务 纯粹网上银行业务 网上银行业务的种类 2 按服务对象划分，可分为： 个人网上银行业务 公司网上银行业务 网上银行发展带来的挑战 3 （1）网上银行使传统银行的竞争格局被打破 网上银行发展带来的挑战 3 （2）网上银行使传统银行的经营模式发生变化 网上银行发展带来的挑战 3 （3）网上银行使银行业的风险管理难度加大 网上银行发展带来的挑战 3 （4）网上银行使金融监管的难度加大 风险 流动性风险 信用风险 市场风险 技术风险 操作风险 信誉风险 网上银行业务的风险 4 法律风险 风险 网上银行业务的风险 4 市场准入监管 持续性监管 市场退出监管 国际合作与协调 网上银行业务的监管 5 市场准入监管 网上银行业务的监管 5 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的条件 1、符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。 商业银行法 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的条件 2、注册资本的最低限额。 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的条件 3、 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事和高级管理人员 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的条件 4、有健全的组织机构和管理制度。 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的条件 5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的程序 1、提交申请书和相关材料。 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的程序 2、提交可行性研究报告。 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的程序 3、审查批准。 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的程序 4、领取经营许可证和营业执照。 网上银行业务的监管 5 商业银行设立的程序 5、公告。 持续性监管 网上银行业务的监管 5 财政金融学院