浅谈房地产发展中金融风险控制及其对策思考.doc

浅谈房地产发展中金融风险控制及对策思考 摘要：房地产市场是中国经济发展的重要一环,为GDP的增长作出了突出的贡献。但由于国内外经济环境以及房地产调整周期的影响,中国房地产市场出现的新问题,在房地产市场现状和发展趋势，对房地产发展中金融的风险控制及对策进行研究并分析房地产目前情况应该采取积极措施,促进中国房地产市场健康发展。就稳定房地产市场以及今后国家对房地产市场的宏观调控趋势提出了自己的对策。 关键词 ：房地产发展现状 房地产金融风险 控制 措施 对策 引言 我国房地产金融起步较晚，发展还不是很全面，正走在一条逐步完善并一直向前的道路上。人民银行从1998年以来，为了适应变化了的国民经济，及时做出了调整房地产信贷政策的决定。允许商业银行对于城镇居民提供住房贷款以及对于商品房建设的开放商自持资金达到百分之三十的，也可以提供住房建设贷款，以促进房地产金融的繁荣和稳定发展。自此以后，我们进入房地产业高速发展时期。后来，为了抑制房地产泡沫，政府也出台了许多政策对于房地产信贷业做出调整，但是，银行对于房地产的支持并没有因此有所减少，依然一路飙高，银行和房地产开放商都由此获得许多利益。可是在我国房地产市场还不健全，房地产金融起步还较晚，发展还较为超前的了，虽然表面上房地产欣欣向荣，非常热闹，可是实际上还是有很多问题，形势令人堪忧。房地产市场严重失衡，双轨制的住房制度、不规范的市场开发、房地产金融的过度滞后等因素严重制约了房地产市场的健康发展，从而引起了对房地产发展金融风险控制及对策向深入的探索。 一、相关概念介绍 1、房地产金融风险 房地产金融风险是指银行为房地产业提供资金的筹集、融通、清算等金融服务活动中，由于各种事先无法预料(即不确定)因素的影响，使银行的实际收益与预期收益发生背离，从而蒙受经济损失的可能性。房地产金融风险不仅包括单项业务、单个金融机构面临的风险,也包括整个房地产金融体系的风险。房地产业本身是一个高投入、高利润的产业,先天就具备高风险性,金融业介入房地产业之后,如果支持过度,容易引起信用膨胀问题,从而诱发危机。房地产金融风险分为金融通业务方面风险和其他风险。房地产资金融通业务方面的风险:信用风险、流动性风险、资产负债结构风险、资产质量风险、利率风险 、通货膨胀风险、汇率风险。房地产金融风险不仅仅表现在资金融通业务上，还有许多其它的原因导致的风险，比如：房地产投资开发公司不擅于经营管理公司，导致的公司收益低下，无力再支持房地产的开发经营的风险；在实际操作中，一些业务员对于业务不熟悉或粗心大意导致的一些业务上的失误，从而为房地产金融带来的风险；一些规范金融活动的法律法规不完善，不明确可能导致的新的风险；国家关于房地产金融的政策发生变动调整给房地产金融主体所带来的损失的不确定性所导致的风险等。 2、房地产金融风险的影响 房地产行业具有高收益的特点，任何事物都具有两面性，高收益必然带来了高风险性，加之金融市场的不确定性，房地产金融风险必然存在，对于市场经济的影响更为重大。房地产金融风险不仅仅指的是单纯的单个业务风险，还包含了整个房地产金融体系的风险。房地产金融的部门和业务有着天然的联系，由于这种联系，发生风险的时候，两者就会互相拖累，使得风险愈演愈烈。并且政策，市场经济等外部环境发生了变化，房地产金融也将面临更多的不确定性，产生系统性风险。我们不可以对房地产金融风险小觑，它的爆发会引发各种经济问题，对于金融业和其他行业的冲击无法估量，甚至可能会导致金融危机的出现。比如1995年的日本“住专”金融案，引发了80年代日本的泡沫经济，从而引发了金融危机，不及影响日本的经济秩序，更是震撼了全球金融业的稳定。对于房地产金融参与者也有巨大的影响，可能会导致开发商的破产，消费的亏空，当然最受影响的还是银行。特别是在中国，银行几乎成为房地产融资的唯一承担者，一旦产生房地产金融风险，银行贷出去的资金无法收回，会产生银行坏账，其需要承担的损失是不可估计的。时下，美国次级房贷危机撼动了全球平稳的经济秩序，引发了全球性金融危机。结合中国的情况，我们不得不开始担心，在房地产经济快速发展道路上也会出现类似美国的这种情况。中国的房地产形势持续走高，部分地区还出现了房地产热，房价与实际价值不符，形成的房地产经济泡沫，一旦泡沫破灭就会引发很大的危机，同时，银行为了获得既得利益，还在不断的扩大房贷，这种情况，不得不令人担心。对此，我们一定要加大对于房地金融业的监管，尤其是银行对于房地产金融风险的监管。充分借鉴美国次级房贷危机的经验，加强对于房地产金融的宏观调控，尤其是加大房地产金融风险的危机防范机制的建设，尽量减小甚至化解房地产金融风险的影响。 3、房地产金融风险的成因 一是融资渠道单一 ，我国的房地产金融市场上主宰房地产信贷业务