《光大集团战略研究报告系列之一——阿里金融冲击及银行业应对策略》.pdfVIP

光大集团战略研究报告 系列之一 互联网金融的崛起是互联网企业内在特质与外部金融需求结合的必然。分析互联网金融内在的特质 有助于tP．f~业 自我革新，应对变革。 阿里金融冲击及银行业应对策略 文 ／光大银行战略管理部课题组 在互联网日益深入人们生活和电商商 年 1O月自创支付宝支持淘宝网络购物的发展。支付宝的推出，使淘宝迅速崛起。2004年前， 业模式不断创新的大背景下。以阿里金融 国内电子商务前三还没有淘宝的位置，从2004年2月开始，淘宝以每月768．00％的速度上 为代表的互联网金融．正在以一 日千里的 升到仅次于eBay易趣的第二位 ：在支付宝推出1年后，淘宝排名已经超过eBay易趣位居国 迅猛速度对传统银行业形成前所未有的冲 内第一。 击．而后者还处于将传统金融业务转化到 据阿里金融提供的数据显示，截至 2012年底，仅在阿里巴巴中国站就有 5200万注册会 互联网上操作的金融互联网化阶段。互联 员，企业会员800万，65万国际诚信通会员。支付宝注册账户突破 8亿，日交易笔数峰值达 网金融已经开始蚕食传统银行业的客户基 到 1．058亿笔。2012年6月，入驻天猫的企业超过6万家，淘宝卖家超过700万家。亿万计 础．更为严峻的是，作为新的金融业态． 的注册客户和海量交易记录．成为阿里金融的坚实基础。 互联网金融已被监管层认定为代表金融业 成立小贷公司自做信贷，与银行分道扬镳 创新的发展趋势，从而发展前景更为广阔、 2007年，阿里联合建行、工行，向会员企业提供贷款。这项合作使阿里巴巴建立起一 空间更为巨大。 整套信用评价体系与信用数据库，以及一系列应对贷款风险的控制机制。后来，马云抓住 国内试办小额贷款公司的契机，先后于浙江、重庆成立小贷公司．在阿里巴巴B2B业务、淘 阿里金融的发展历程及对银行 宝和天猫三个平台上分别提供订单贷款、信用贷款两项服务，同时与两家国有大行结束了网 业的冲击 贷合作。 尽管很多人仍然认为，目前阿里金融无 大数据技术是阿里金融开发的微贷技术的核心所在，即利用其天然优势——阿里巴巴 论是总体规模．还是单笔业务量，都难以 B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据．引入网络数据模型 撼动传统银行地位，但发展地看．阿里金 和在线视频资信调查模式，通过交叉检验技术辅以第三方验证确认客户信息的真实性，将 融带来的短期是冲击，长期必将是危机。 客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价，不需要担保抵押，向 因为你若知道它的历史，知道它的变迁， 小微企业群体批量发放小额贷款。最快3分钟到账，其单笔小微信贷操作成本为2．3元。截 知道它的走势，你就会知道它的未来。 至今年6月末，其累计服务客户已超过32万家．累计贷款超过 1000亿元．不良率仅为o．84％。 自创支付宝，建立互联网金融坚实基础 平均贷款金额为6万～7万元，年化利率在 18％左右。 2003年，马云携 1亿元成立淘宝，面 推行 “快捷支付”，弱化银行地位 对买卖双方之间的信任难题，被迫于 2003 2010年底，支付宝又推出 “快捷支付”。这个产品使得客户在绑定银行卡与支付宝账 4 2014·8I当代盆融家ModernBankers ⑧ S上nIhsatIn{itgu高htea级oiA盘fdFv融naian学nccede院 。近 期 重 点 课 程 推 荐 目高金一沃顿合作课程 ：