电子银行专题——个人理财产品网上交易-精.pptVIP

电子银行业务培训——个人理财产品网上交易培训 培训提纲 一、网上理财产品销售推出的背景 二、销售业绩分配 三、操作流程演示 四、业务发展情况 一、背景及思路 背景及理财产品销售所面临的难题 银监办发[2008]47号《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二条中“应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。”和“商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。” 我行从08年5月起关闭网上汇理财购买和新股申购直通车签约功能 后果—— 1、客户每次购买理财产品都必须到网点，造成客户不便； 2、增加网点负担； 3、影响我行的销售效率和产出； 又要跑银行了! 足不出户 我们的解决思路——完善理财产品网上销售流程 1、对我行销售的理财产品进行分类： 收益相对稳定、投资标的明确、风险可控——允许个人客户通过我行个人网银自助购买 浮动收益的高风险或需额度控制的理财产品——客户需至网点或联系理财经理进行购买 2、客户需至我行营业网点开通个人理财产品网上交易功能方可进行网上自助交易。开通过程客户需进行产品适应性评估。 3、建立理财频道，及时发布理财产品信息披露及各类公告 个人网银可购理财产品种类 产品特性： 收益相对稳定、投资标的明确、流动性较强、风险可控 目前已开通品种： 汇理财稳利系列 专项理财产品票享利计划 新股申购直通车 月月稳利直通车（仅额度修改、解约功能） ……（新增中） 销售特性及典型场景 办公室白领,无暇去银行 商旅人士,经常出差 港澳台、外籍人士 有一定知识层次的老年人 不喜欢频繁奔波、等待的客户 网上销售特点： 短期、大额产品 简便、快捷、稳定客户、良性循环，提供新型渠道协助理财经理提高销售业绩 二、销售业绩分配 销售业绩分配 一、分支行理财产品销售额度的扣减 客户通过个人网上银行购买理财产品，根据客户所选交易卡的账务所属机构扣减对应分行的销售额度 二、个人网上银行理财产品销售业绩及手续费收入的归属处理 客户通过个人网上银行认购的理财产品的销售业绩、销售手续费收入归入最近一次为客户办理开通/变更个人理财产品网上交易功能的理财经理所属的分行。总行定期或在每期产品销售完成后公布各分行及理财经理销售情况 举例说明 上海分行黄埔支行李红 开通 杭州分行建国支行周鹏 变更 前提:客户A持同一张卡（开户行上海）购买理财产品 购买汇理财10万 购买汇理财20万 购买汇理财30万 结果: 1、额度扣减：扣上海分行额度60万 2、销售业绩、销售手续费收入：上海分行10万；杭州分行50万 3、交易明细报表体现：汇理财x计划产品10万，销售理财经理李红；汇理财x计划产品20万，销售理财经理周鹏；汇理财x计划产品30万，销售理财经理周鹏；——3条记录 4、投诉处理：李红及上海分行黄埔支行负责处理10万这笔交易；周鹏及杭州分行建国支行负责负责处理后续20万、30万2笔交易 三、操作流程演示 1、客户申请开通方式 方式一 携带身份证、银行卡直接至我行网点申请开通 方式二 联系理财经理，并通过首页“理财频道”或登陆个人网银下载《个人理财产品网上交易开通申请表》，填妥后提交至理财经理 2、如何帮客户开通网上交易（首次开通） 一、审验有效身份证件、银行卡/折 二、智慧平台 完成“投资风险评估”，并将打印资料交客户签名确认后留档——如客户曾做过且记录有效，则该步骤可免 通过“新建”方式，完成“网银理财产品评估”，并将结果打印交客户签名确认后留档——评估结论根据客户对评估题的选择结果自动产生，具体说明如下 如果“不适合”，则未开通网上购买功能 仅可通过网银渠道购买购选的产品类型 1、逐条向客户进行解释，完成对客户的渠道交易特性评估和理财产品适合度评估 2、如客户未完全通过渠道交易特性评估题，则应告知客户不可开通个人理财产品网上交易功能 3、如客户没有完全通过问卷中某类理财产品的产品适合度评估，则应告知客户该类产品不建议通过个人网银渠道购买此类产品。 1、输入的姓名、客户号、证件号，必须在核心存在，否则系统报“您输入的客户号与核心系统不一致” 2、如果客户在智慧平台中作过理财产品评估，则不可重复新建，要通过修改功能来完成 3、如何帮客户变更网上交易（重新评估） 一、重新进行“网银理财产品评估”的原因 客户希望变更某类或某几类理财产品的产品适合度评估结果 我行新增或变更“个人网银可售理财产品种类” 客户关闭个人理财产品网上交易功能后重开等 二、操作 在智慧平台对“网银理财产品评估” 通过“修改”方式重新进行评估 ，并将结果打印交客户签名确认后留档 4、网上理财产品购买介绍 理