后金融危机银行业发展和监管讲座课件.ppt

后金融危机银行监管制度改革思路与要点 金融危机给人们留下什么？ 救助—国内４万亿、１７万亿，政府平台；美国：房利美、房地美、ＡＩＧ国有化 衰退—美国：10年停滞；08雷曼、09年140家、2000年157家；三项历史记录：财政赤字、债务总额、对外负债 博弈—美国8100多家银行，2200家越监管警戒线，还有更多的银行想越监管线。 反思—为什么银行总是企图突破监管红线？为什么金融系统总是好了伤疤忘了疼？为什么金融危机不可避免？ 一、充分认识金融体系的本质特性 银行是经营风险的行业，目前公认的最常见、最值得关注的风险：信用风险、流动性风险、操作风险、IT风险、市场风险。 金融体系的特性都与风险相关。 防风险是银行业永久的主题。 全国城市商业银行发展论坛：严守风险底线，坚持科学发展。 特性一：风险的传染性 高隐蔽传播：蝴蝶效应 高速度扩散：指数曲线 高强度破坏：多米诺骨牌效应 特性二：扩张的非理性 追逐利润的本性 次贷危机的实质 贪婪→麻木→疯狂 特性三：竞争的残酷性 商场如战场→弱肉强食 同质化竞争→克隆现象 恐龙灭绝→大与大的拼杀 特性四：市场的欺诈性 信息不对称 买的没有卖的精 CDO2、CDO3 欺骗、欺诈、敲诈 信任泡沫+经济泡沫 特性五：内生的脆弱性 顺周期 马太效应 马太福音：“凡有的，要加给他，叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”