金融消费者保护-精.pptVIP

—吴明凡 金融消费者保护相关概念介绍 金融消费者保护相关概念介绍 金融消费者的三种特征 一、金融消费者指与金融机构从事交易活动的个人（处于知识劣势）； 二、金融消费者个人与金融机构之间的金融交易的实质是购买金融产品或金融服务 三、个人投资者购买金融产品或接受金融服务的目的是为了个人或家庭生活的需要（家庭理财） 金融消费者的相关权益 金融获知权 ???金融消费自由权 ???金融消费公平交易权 ???金融资产保密权、安全权?? ???金融消费求偿求助权 ???金融服务权 -------程铄评 金融消费者保护现状的分析 * 一是金融机构侵犯消费者权益的现象日益严重。 二是相关方对保护金融消费者的议事进程尚处于起步阶段。 三是缺乏专门保护金融消费者的法律制度。 四是监管当局没有设立专门保护金融消费者的机构。 五是行业自律组织忽视金融消费者权益的 保护。 一是侵犯金融消费者的知情权， 银行在开办某些业务时，没有告知或故意隐瞒消费者某些隐形费用，由于隐形条款并非不在合同规范的内容中，使得消费者在成功成为客户时就自动失去了辩驳的机会。 二是侵犯进入消费者的公平交易权， 个别银行在向消费者提供服务时，在合同中制定了类似提前还贷算违约、贷款要买房贷险等违反公平和规避义务的条款，这些格式条款总是发生在双方权利义务不对等的情况下，侵犯了消费者的公平交易权。 三是侵犯金融消费者的隐私权， 1未经消费者同意将 消费者提交给业务部门的个人信息提供给内部其他业务部门作为进行业务拓展的资源。 2.将消费者的个人信息泄露给业外人士，严重损害了消费者的隐私权。 四是虚假宣传及诚信问题， 进行虚假宣传，不充分告知，或由于告知制度手段不完善等，误导消费者而导致消费者纠纷的比例不在少数。 五是安全保障问题 1自动取款机有假钞的情况。 2汇款保证低下。 3网上银行安全隐患。 金融消费者保护现状的分析： 金融消费领域主要存在的问题： 一、金融机构侵犯消费者权益的现象日益严重 储户存款被冒领，侵害消费者资金安全权； 开立存款户必须同时办折办卡，侵害消费者自由选择权； 发售理财产品忽视风险提示，侵害消费者知情权； 擅自“转让”客户信息，侵害消费者隐私权； 对冒领存款拒不退还，侵害消费者求偿权； 错登个人信用记录，侵害消费者声誉权； 侵权方式形形色色 霸王条款数不胜数，侵害消费者公平交易权； 对格式合同条款不做解释，侵害消费者受教育权。 -------余星琪 * 金融消费领域主要存在的问题的原因分析 一.金融立法缺失 二.金融机构内部机制不健全 三.金融消费者和金融机构地位不平等 四.金融消费维权机制不健全 五.金融消费者自我防范意识不强 ------宋蕊 对金融消费者保护的经验借鉴 * 对金融消费者保护的经验借鉴 从发达国家的实践情况看，各国一般从四个层次来构建金融消费者权益的保障机制。一是通过立法明确消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责。二是规范投诉机制，加强金融机构的消费者保护制度建设。三是通过金融行业组织维护消费者的正当权益。四是积极寻求金融消费者权益保护的国际合作。? 2001年12月实施的英国《金融服务和市场法》明确规定英国金融服务管理局 (FSA)负责监管各项金融服务，同时设立单一申诉专员和赔偿计划架构，为金融消费者提供进一步的保障。 最新动态 2009年11月1日起，英国金管局（FSA）加强对银行及房屋互助协会与客户的日常接触的监管，从直接信贷、支付、存款账户到交易和利率变更 重点包括: 一、信息披露前置，要求对潜在客户充分相关产品和服务披露信息 二、提前通知变更，对利率等关键条款的变更要提前通知客户 三、除非银行能给出充分理由，否则未经客户授权的交易无效 四、从2010年2月1日起，对活期存款支付利息 香港证监会在2009年9月25日公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》，在金融产品的售前阶段、销售产品过程中及销售产品后的披露方面均作出明确要求。在销售手法上，要求中介机构销售包含衍生工具的非上市结构性产品时，必须先了解客户对衍生产品的认识。同时，为投资期长及缺乏二手市场的产品设置了“冷静期”，投资者若在此间改变投资决定，在扣除合理的行政费用及任何适当的市值调整后，可退回投资本金和相关佣金。 -------------王姝焱 成立一种机构