《个人投资理财》.ppt

三、个人投资理财规划的基本流程 1. 收集个人家庭信息 2. 分析个人家庭财务状况 3. 制定投资理财方案 4. 执行投资理财方案 5. 持续关注 第一节 储蓄规划的工具 二、相关储蓄品种 1. 活期储蓄 2. 定期储蓄 （1）整存整取。 （2）零存整取。 （3）存本取息。 （4）整存零取。 3. 定活两便存款 4. 通知存款 5. 外币存款 6. 大额可转让定期存单 第二节 储蓄利息及利息税的计算 第三节 个人储蓄的策略 第四章 消费支出规划 第一节 住 房 消 费 第二节 汽 车 消 费 第三节 个人消费信贷 第五章 教 育 规 划 第一节 教育规划概述 第二节 教育规划的工具 第三节 教育规划方案的制定 第六章 保 险 规 划 第一节 保险与风险管理 一、保险概述 风险无处不在，为了防范风险，人们采取了各种措施。其中，保险就是风 险转移的一种有效形式。保险理财是对纯粹风险的一种转移，但并不是所有的 纯粹风险都可以通过保险进行转移，只有可保风险才能转移给保险人。 （三）保险的职能 1. 基本职能 2. 派生职能 （四）保险合同 1. 保险合同的内容 2. 保险合同的主体和客体 3. 保险合同的形式 二、风险管理 1. 确立风险管理目标 2. 风险识别 3. 风险衡量 4. 处理风险 5. 风险管理评估 第二节 社会保险的主要项目 一、养老保险 （一）基本养老保险 （二）企业补充养老保险 （三）个人储蓄性养老保险 二、医疗保险 （一）城镇职工基本医疗保险 1. 建立城镇职工基本医疗保险制度的原则 2. 覆盖范围和缴费办法 3. 建立基本医疗保险统筹基金和个人账户 4. 企业补充医疗保险 （二）新型农村合作医疗 （三）城镇居民基本医疗保险 1. 参保范围 2. 筹资水平 3. 缴费和补助 4. 费用支付 三、工伤保险 工伤保险是社会保险制度中的重要组成部分，是指国家和社会为在生产 、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动者及其亲属提供医疗救治 、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制 度。 第三节 商业保险 一、人寿保险 人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的 险种，主要有定期寿险、生死两全保险、终身寿险、万能寿险等品种。 （一）人寿保险的主要种类 1. 定期寿险 2. 生死两全保险 3. 终身寿险 4. 万能寿险 （二）人寿保险合同应注意的条款 1. 不可抗辩条款 2. 宽限期条款 3. 复效条款 4. 免责条款 5. 年龄误告条款 6. 保费缴纳 7. 受益人 二、人身意外伤害保险 意外伤害保险是投保人向保险人缴纳保险费，在保险期间内，如果发生意外事故致使被保 险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险人依照保险合同支付保险金。 意外伤害保险一般为短期保险，保费低，投保手续简单，保障范围广（意外身故保险金、 意外伤残保险金、意外伤害医疗等）。 （一）意外伤害保险的构成要素 1. 被保险人遭受了意外伤害 2. 被保险人死亡或残疾 3. 意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因 （二）保险责任范围 三、健康保险 （一）健康保险的承保责任 健康保险的承保责任范围包括：工资收入损失、业务利益损失、医疗费用、残疾补贴以及 丧葬费及遗属生活补贴等。 （二）健康保险的特殊条款 1. 体检条款 2. 观察期条款 3. 等待期条款 4. 免赔额条款 5. 比例给付条款 6. 给付限额条款 四、投资型保险 1. 分红型寿险 2. 投连险 五、财产保险 （一）家庭财产保险 （二）机动车辆保险 第四节 个人保险规划流程 一、评估风险 （1）人身风险 （2）财产损失风险 （3）责任风险 （4）投资风险 二、识别保险需求 保险需求基本可以分为六大类：健康、意外、子女、养老、投资和保障。 三、确定保险金额和保险期限 保险金额是当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般来说， 保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。 四、保险规划策略 （一）单身客户的保险规划 （二）家庭形成期的保险规划 （三）家庭成长期的保险规划 第七章 证券投资规划 第一节 证券投资规划概述 第二节 证券投资规划工具 一、股票投资 股票是一种有价证券，是用以证明持有者的股东身份，并用以取得股息和红利的一种所有权凭证。股票一经认购就不得退股，但可以在股票市场上买卖和转让。 （一）股票的种类 1. 普通股和优先股 2. A股、B股、H股、N股和S