《中央银行学》复习专题.docVIP

一、名词解释： 准备金、再贴现业务、正回购、不动产信用控制、基础货币、经济发行 超额准备金、商业银行负债、通货膨胀、经济发行、再贴现业务、复合中央银行制 二、简答题库 1.如何提高我国货币政策传导的有效性？ （1）正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。 （2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。 （3）改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的转变。 （4）继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞。 2、中央银行的存款业务与商业银行的存款业务有何不同？ 中央银行作为特殊的金融机构，其性质和职能决定其存款业务不同于一般的商业银行的存款业务。主要有以下四个方面的不同（站在中央银行的立场来说）： （1） 存款原则具有特殊性。商业银行办理业务遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则；中央银行吸收存款时遵循一国的金融法规制度，具有一定的强制性。例如存款准备金制度。 （2） 存款动机具有特殊性。商业银行吸收存款是为了利润最大化，即扩大资金来源，利用规模效应降低存款成本，从而扩大资金运用，争取盈利；中央银行吸收存款是为了执行中央银行的职能，即金融宏观调控和监督管理，调控社会信贷规模，达到稳定币值的目的。 （3） 存款对象具有特殊性。商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款，中央银行却不直接面对个人、工商企业，而是吸收不易脱离中央银行的控制，以便更顺利的执行货币政策的存款，如商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款。（4） 存款当事人关系具有特殊性。商业银行与存款当事人之间是一种纯粹的，平等互利经济关系。而中央银行与存款当事人除了经济关系之外还有行政性的管理者与被管理者的关系。 . 中央银行发行货币必须遵循哪些基本原则？为什么？ 中央银行货币发行遵循垄断发行的原则，可靠信用做保证的原则，要有一定的弹性原则。（1） 垄断发行的原则是指货币发行权高度集中于中央银行。这是为了保证国内的通货形式统一，避免多头发行造成的混乱，便于中央银行制定执行货币政策，灵活有效调节流通中的货币量。同时中央银行垄断发行货币发行权有利于加强自身的经济实力，有利于政府完全得到发行钞票的经济利益。（2） 有可靠信用作保证的原则，是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。这是因为现代不兑现纸币制度下，纸币的发行量与国民经济发展水平、客观的货币需要量之间，必须保持相对适应的关系，否则将出现通货不稳定，扰乱正常流通和生产的运行，以致引起社会经济和政治的动荡。 （3） 具有一定的弹性原则，是指货币发行要有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要。这既要满足经济发展的要求，避免因通货不足导致的经济萎缩；也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广。局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；③必须有其它政策工具的配合。 无论是中央银行还是商业银行，其业务经营原则是与他们的业务目标紧密相关的。对于商业银行，其性质是企业，必然考虑营利，因此商业银行的业务经营目标必然要考虑到收益成本核算；而且他们的经营目标也必然是为其自身考虑。 而中央银行与商业银行有明显不同。一方面，政府赋予了中央银行最高的权力；另一方面，在政府的法律法规限制下，中央银行又必须履行调控经济等重要职责。同时，中央银行和政府必须保持一定的和相对的独立性，这点与商业银行作为企业的完全的独立性不同。 所以，中央银行最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。而中央银行的职能又决定了其具体的业务活动的原则：非营利性（不主观追求利润）。流动性（保证资金周转顺畅，满足及时调节经济的需要），主动性（与商业银行的关系中处于主导地位；需要根据宏观经济形势对其进行前瞻性的有效调控），公开性（便于监管；并促使经济主体根据政策进行相应的决策调整，更好实现央行的引导性作用）。 准备金有不同的计量口径：准备金总额、法定准备、超额准备、借入储备、非借入储备等。借入储备是指商业银行等存款货币机构通过向中央银行再贴现和贷款形成的储备，非借入储备则是指商业银行等存款货币机构通过公开市场业务形成的储备。不同的准备金指标的影响因素是不同的。我国在1998年3月21日对存款准备金制度改革以后，将法定存款准备金账户和备付金账户合二为一，同时，将法定准备率下调至8%。这样，超额储备便成为中国人民银行一个主要的操