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第六章 中央银行的支付清算服务 第一节 中央银行支付清算服务的产生与发展 一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展 一、中央银行支付清算服务的含义 ★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。 从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结算两类。 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类； ★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。 ★中央银行的支付清算服务： 指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。 二、中央银行的支付清算体系 支 付 清 算 体 系 （一）清算机构 ★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。 ★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。 ★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则，并需交纳会员费用。 ★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直接参与支付清算活动；也有一些国家的中央银行不直接加入清算机构，但对其实行监督、审计，并为金融机构提供清算服务。 （二）支付（清算）系统 ★支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。 （三）支付结算制度 ★支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。 ★中央银行有义务根据国家经济发展状况、金融体系构成、金融基础设施及银行业务经营等，制定支付结算制度，并根据经济与社会发展需要，对支付结算制度实施变革。 （四）同业间清算安排 ★同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。 ★中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计行间支付系统结构与运行模式、审核支付系统操作规程，还直接提供清算服务，并对有关清算机构及系统运行实施政策指导与监督。 三、支付清算系统的现代化发展 ★在20世纪70年代以前，支付清算活动主要以手工操作为主，效率低下。 ★电子计算机和自动化技术的引用，极大地提高了支付清算效率。 ★随着国际间经济、贸易、投资及民间往来的增多，跨国支付清算业务量迅速扩大。 ★支付系统现代化建设的快速发展，也带来了一些新的问题和矛盾。 ★现代支付清算系统的构造 小额支付系统的服务对象是广大消费者个人、从事商品和劳务交换的工商企业。 大额支付系统是为货币、黄金、外汇、商品市场的经纪商与交易商、从事货币市场交易活动的商业银行提供的支付服务。 ★大额支付系统 在发达国家，大额支付系统都是一种电子资金转移系统，如美国的联邦电子资金划拨系统(FEDWIRE)，纽约清算所同业银行支付系统(CHIPS)和纽约自动清算所系统（ACH），英国的清算所自动支付系统(CHAPS)，日本的日本银行清算网络(BOJ－NET)，瑞士的瑞士同业银行清算系统(SIC)以及我国目前正在筹建中的中国自动化支付系统(CNAPS)等等。 ★小额支付系统 它是与社会经济与消费活动紧密交融、分布广而种类多的支付系统。其适用的支付工具较多，如银行卡及其其他各种卡类、支票等等。它一般由各国的金融机构、清算服务中介运行，如银行卡网络、ATM网络、POS网络、小额终端等。它多采用批量处理、净额结算方式。 第二节 中央银行的支付清算运作 一、中央银行支付清算运作的基本原理 二、中央银行支付清算服务的主要内容 三、支付（清算）系统的种类与运行 四、我国支付清算体系的发展 五、中央银行支付清算服务的重要性 一、中央银行支付清算运作的基本原理 （一）中央银行在银行间清算中的地位 ★为利用央行的支付清算服务，金融机构需要在央行开立（清算）账户，由于其不会对开户者构成任何风险，故拥有国家最终清算权威机构的特殊地位。 ★ 金融机构之间的债权债务和应收应付款项，通过其在中央银行账户的借、贷记载进行划转结算。 ★清算参与银行的资金来源： 在中央银行储备账户内的存款余额——主要来源 中央银行信贷 通过货币市场借入的临时性资金 由于结算时隔所产生的在途资金 （二）行间支付（清算）系统 行间清算通过行间支付系统进行 ★资金清算过程包括两个基本程序： 付款行通过支付系统向收款行发出支付指令 付款行和收款行之间实现资金划转。 银行同业清算分为两种形式： ★净额结算：支付系统将在一