09 银行保险发展概述.ppt

谢谢大家 银行保险目前存在的问题 ━━ 银行方面 网点领导不重视 主营业务压力大 临柜人员不积极 激励措施不公平 竞争依靠手续费 银行保险目前存在的问题 ━━ 保险公司方面 销售模式单一 险种结构单一 资源整合能力不足 客户经理综合素质不高 银行保险目前存在的问题 ━━ 客户方面 对产品的功能不了解 对银行和保险的责任分不清 购买具有盲目性 目前我国的银行保险主要依靠代理协议维持合作关系，呈现四个特点： 合作关系不稳定 合作目标不明确 合作利益不平衡 合作行为短期化 3 银行保险发展趋势 从世界银行保险的现状说起 ‥‥‥ 06年欧洲主要国家银行保险占比 05年亚洲主要国家和地区银行保险占比 丰富金融产品 充分利用资源 满足客户需求 增加利润来源 欧洲银行为什么要代理保险 欧洲银行与保险公司合作的方式 类别 特征 占比 分销协议 银行代销一个或多个保险公司的产品 银行与保险公司间不能分享客户信息库，无运营合作。 86％ 战略联盟 银行只代理一个保险公司的产品 有限度地分享客户信息 12％ 合资公司 保险公司与银行共同所有，销售银行和保险产品 分享客户资源 共同开发产品 2％ 欧洲银行代理保险的载体 欧洲银行代理保险职能的划分 职能 保险公司承担 银行承担 共同承担 新产品开发 76% 0 22% 培训 72% 2% 24% 技术支持 66% 2% 26% 销售支持 66% 2% 28% 客户服务 62% 10% 26% 广告 42% 22% 32% 欧洲银行代理保险销售职责的划分 职责 保险公司承担 银行承担 共同承担 开发准客户 2% 78% 14% 转介绍 2% 74% 16% 销售 6% 72% 18% 交叉销售 6% 48% 38% 市场推广 28% 8% 62% 欧洲银行代理保险成功的要素 银行对销售保险产品有很强的兴趣和意愿 将保险作为“核心”产品 将保险作为绩效考核标准的一部分 产品和核保程序适合银行邮政柜台销售 产品设计相对简单 核保程序相对简便 为银行员工提供培训 理念培训 技能培训 银保合作的欧洲模式 资产渗透 相互持股 客户资源 相互利用 利润来源 相互支持 业务发展 相互促进 细分市场 相互补充 保险公司 —— 业务来源社会化 银行邮政 —— 金融产品多元化 ■ 银保双方建立互信机制，实现优势互补和资源共享。 ■ 共同制定银保业务发展措施，实现相互支持的倾斜政策。 ■ 银保双方在业务管理的各个环节上相互提携，形成互动。 ■ 业务推动分层次开展，自上而下形成共识。 调整业务结构，大力发展零售业务。 调整收入结构，大力发展中间业务。 转变服务模式，大力推进差别化、开放化服务。 商业银行的战略转型为银行保险的发展 提供的广阔的舞台和内在的动力 银行保险在银行中的地位日益巩固 银行面临的新形势？ ■ 由经营单一金融产品向多元化金融产品转变 ■ 由供给式服务向满足式服务转变 ■ 寿险产品特征符合银行为客户提供多元化金融产品的需求 ■ 通过中间业务收入稀释银行固定的经营成本 ■ 通过中间业务收入改善和优化银行利润结构 ■ 通过代理保险业务培养或提升银行人员主动营销的意识或能力 因此，银行和邮政代理保险业务的意愿空前高涨 保险产品成为银行金融产品的重要组 成部分 银行保险成为保险公司业务发展的主 渠道 银行在新一轮的市场博弈中，需要通过中间业务收入改善其 利润结构，丰富其金融产品，优化其传统的经营模式，银行保险 持续、稳定的发展已成为银行业务多元化发展的必然趋势。 银行保险的成长空间 3 截止2007年末：我国保险公司总资产接近3万亿元，达到29003.92亿元。预计到2010年：我国保险业务收入将比2005年翻一番，突破1万亿元；保险业管理的总资产将比2005年翻两番，达到５万亿元。 截止2007年末：我国保险市场上共有保险公司110家其中，外资保险公司43家。另有保险资产管理公司10家，保险中介机构2331家，保险兼业代理机构14.31万家。 保险是国民经济中增长最快的行业之一 从增加值来看，2000年以来，保险业的增加值年均增长率约为34%左右，明显高于同期GDP的增长速度。 从保险业增加值占GDP的比重看，我国的比重明显偏低，2000年为0.18