WM中国人的生命阶段及财富管理(最新模板)..pptVIP

（三）了解客户各生命阶段不断变化的财务需求 1、客户的四个财富生命阶段 （1）、积累阶段：成家立业 （2）、保有阶段：计划退休，退休后的生活 （3）、将财产转为收入阶段：利用资产来支撑生活 （4）、财富的转移阶段：在生前死后进行财产转移 2、归类财富管理客户的三种方式 1、年龄组群：婴儿潮一代，过渡一代，即将退休人士，退休人士 2、财富积累阶段：种子基金 、中年增长、退休前巩固及退休 3、生命阶段：包括建立家庭、职业发展、即将退休 3、中国的年龄组群：婴儿潮、过渡、即将退休、退休 中国的婴儿潮出生人群（30以下） 1987年后出生人群 目前不到32岁 大跃进后人口爆发人群的子女 对生活有着与北美婴儿潮人群相似的观点 享受着持续提高的生活质量 受文化禁忌影响较少 3、中国的年龄组群：婴儿潮、过渡、即将退休、退休 中国的过渡一代(30-50) 生于1962年于1978年之间 目前32-50岁 父母都经历过旧社会 工作与家庭都已稳定 财务状况好于其父母 3、中国的年龄组群：婴儿潮、过渡、即将退休、退休 中国的即将退休人群 生于1955-1962 目前48-55岁 经历过困难时期和不同的社会 更保守，传统 正处于收入鼎盛时期 即将退休 3、中国的年龄组群：婴儿潮、过渡、即将退休、退休 中国退休人群 1949年前出生 许多人坚持文化传统 健康状况下降 婴儿潮出生人群的父母 财富管理第三步：了