企业银行(中国)有限公司合规管理流程..docVIP

企业银行(中国)有限公司 合规管理流程 总则 为了确保企业银行（中国）有限公司（以下简称“本行”）合规管理政策的实施，避免发生违规事件，维护本行良好声誉，根据《企业银行（中国）有限公司章程》和本行已制定的《企业银行（中国）有限公司合规政策》（以下简称“《合规政策》“），结合本行实际情况，特制定本管理流程（以下简称“《管理流程》”）。 全行分支机构要高度重视《管理流程》的实施，树立依法合规的经营理念，配备充足资源和采取有效措施，确保《管理流程》全面有效地贯彻落实。 各部门和境内分支机构各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体以及网络等各种渠道，密切关注和跟踪本条线的外部法律规则的最新发展，建立本条线的外部法律规则库（参见附件1）同时填制外部法律规则合规要求控制表（参见附件2）。应当每月向法律合规部备案一次外部法律规则库。 本管理流程所称归口管理部门指总行除法律合规部以外的其他部门。 本管理流程适用于本行总行各部门及中华人民共和国境内分支机构（以下简称“境内分支机构”）。 第二章 组织架构 总行法律合规部负责在全行范围内开展合规管理工作，根据《合规政策》规定的职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作流程，从识别合规风险、制定规章制度、执行规章制度、检查规章制度直至处理违规事件，将合规管理作为一项重要而又独立的工作予以落实。 各分行均应设立由当地银监局核准的合规负责人。总行归口管理部门设立兼职合规负责人，应当指派一名熟悉业务涉及的外部监管要求和内部规章制度的业务骨干担任兼职合规负责人，确保合规负责人有充足的时间根据《企业银行（中国）有限公司合规管理流程》开展工作，人员名单报总行法律合规部备案。总行归口管理部门与各分行应设有专人与总行法律合规部保持固定沟通。 总行法律合规部工作人员与各分行合规负责人及总行归口管理部门合规负责人构成本行法律合规工作的基本主体，各分行合规工作均由指定专人向总行法律合规部报告，法律合规部向董事会、风险管理委员会、行长、监事报告，确保报告路线的独立性。 本行员工可以通过公开的举报电话或邮箱主动报告可疑的合规问题。检举人可以公开姓名也可以采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。举报信息仅限风险管理委员会成员有权查阅。 日常监管内容 总行法律合规部负责对行的日常工作进行监督，分析日常运作中有可能发生的潜在风险，包括：信用风险、操作风险、流动资产风险、洗钱风险等；报告及并研究相应的对策、提出整改意见。监管目标：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条的规定： 资本充足率不得低于百分之八 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 监管目标：根据国家发展和改革委员会的规定，确保中长期外债发生额在国家发展和改革委员会当年核定的中长期外债指标额度内使用。监管途径：审查会计部的每日外债监控报表。 监管目标：根据国家外汇管理局的规定，确保短期外债余额在低于当年所核定的短期外债指标额度内使用。监管途径：审查会计部的每日外债监控合规性指标报表。 其他合规指标包括： 内部营运控制 办公场所安全办公场所大门钥匙及密码记录 灭火器年度检查 防恐、防劫及防火演习记录 应急制度每年检测应急制度的可行性 财务会计管理 税务管理 车船使用税纳税申报 代扣缴储蓄存款利息个人所得税纳税申报 营业税、企业所得税、印花税等税费记录 保险库管理： 现金账与现金库存核对记录 贵重凭证及物品记录核对记录 保险库备用钥匙交收记录 保险库出入登记表 保险库钥匙及密码交接记录 账户的管理 确保所有新开账户均已通过系统进行敏感人员名单查询，并针对中国人民银行公布的反洗钱名单进行了核对 睡眠户管理报告 汇款的管理 结算凭证审核 业务操作是否符合中国外汇管理法规的审核（如：是否在进口付汇名录上或是否在结售汇关注企业名单上等等） 汇款业务中执行反洗钱规定（大额交易/频繁交易/与敏感地区的交易等等） 信贷业务的控制 贷款卡系统查询记录 贷款风险半年分类监测表 外汇存款准备金的管理 同业账户往来核对记录 分类 名称 发布单位 发布日期 实施日期 注：“分类”－根据外部法律规则涉及的业务种类对外部法律规则进行分类。 经办人 复核人 附件2： 外部法律规则合规要求控制表 部门/机构：