论德国银行监管体制和结构模式.pdf

论德国银行监管体制与结构模式 和系统研究法出发，分析了德国银行主导型金融体制。同时作为对比，分 析了美国市场主导型金融体制和中国的金融体制。结论是：作为银行监管 的客体和环境，中德两国的金融体制更为相似，从而为中国银行监管借鉴 德国经验奠定了基础。 第3章为银行监管理论及其评述。围绕为什么要对银行进行监管、如 何有效地实施监管和如何设置银行监管体制的结构模式这三个问题，对金 融监管的基本理论进行梳理和评述，为后面的分析奠定理论基础。笔者在 这一章通过对理论的梳理提出这样一个观点：如果要顺应混业经营趋势建 立统一监管，则银行监管机构应该从中央银行分拆出来，成为独立的机构。 第4章为银行监管的现实框架设计。根据对银行监管理论的梳理和各 国监管实践的总结，笔者将银行监管的现实框架总结为微观和宏观两个层 次。微观层次是指为有效实现银行监管目标而实行的双重监管机制，即事 前监管措施和事后安全网，它侧重于银行监管的微观层面。而宏观层面主 要涉及银行监管的机构设置，即结构模式。 第5章为德国银行监管实践。首先，笔者通过对德国银行内部公司治 理机制的研究发现，德国银行监管的成功还取决于银行良好的公司治理机 制。因此，提出了以银行公司治理为银行监管第一道防线的观点。然后根 据上一章的现实框架，分别按双重监管机制和银行监管体制的结构模式的 顺序探讨德国的银行监管。 第6章为中国的银行监管及其问题研究。这一章按以上分析的思路， 分别对中国的银行公司治理机制、双重监管机制和监管体制的结构模式进 行分析，并主要借鉴德国经验对中国的银行监管提出改进建议。笔者在这 一章针对中国银行监管的改革，主要提出了以下观点：第一，当条件成熟 时，分别在银行业各大集团(国有商业银行、非国有商业银行和信用合作 银行)内部建立自愿存款保险体系，并完善其他辅助措施；第二，未来中 央银行最后贷款人职能的改革方向可以是建立流动性调剂银行，该银行由 中央银行和各银行参股组建；第三，随着混业经营的发展，银行监管体制 的结构模式分三步走：第一步是加强协调，第二步是建立伞式监管结构， 第三步是建立弱式统一监管结构。 关键词：银行监管体制结构模式德国 2 Abstract Abstract FinanceiSthccenterofmodemeconomics．Theinherent of frangibility in financialcreatesinherent and risksfinancial system instabilitygreat system． From to thewelfareof have enjoy finance，whilethey historypresent，people been thelossoffinancial thevariousfinancial feeling crisis．Among institutions， bankisthemostbasicand causesthefinancialrisksmost important，which inallofthem．After andfinance easily 1980，worldeconomyintegration makebank and m