助学贷款运行中的问题和对策研究.pdf

用约束难；三是政府补贴较低，扶持作用不足；四楚金融市场发展水平滞后，东西部经济发展 不平衡。(3)银行风险大，降低了商业银行发放助学贷款的积极性。从助学贷款的发放到回收 期间，银行要面临信用风险、法律风险、利率风险、政策风险等．但目前商业银行缺乏有效防 范这些风险的体系。(4)高校协调不力，影响了助学贷款业务的开展。(5)学生认识不足．观 念有错．影响银行发放助学贷款的积极性。 6戒国助学贷款的制度设计：(1)单一模式，指政府提供补贴或担保的商业化运作模式， 这种运作模式针对所有学生。(2)混合模式，指政府提供国家助学贷款，商业银行提供商业性 助学贷款的运作模式。组建专门的助学贷款基金管理中心或由政策性银行发放及回收助学贷款， 或者把商业银行现有的国家助学贷款转为政府委托贷款，这种模式主要针对贫困生，同时便于 国家政策倾斜。(3)在短期，我国助学贷款宜选择混合运作模式：在将来，我国助学贷款将选 择单一运作模式。 7．政策建议：(1)政府应完善关于助学贷款的法规、制度．扩大助学贷款政策优惠范围， 加大财政贴息力度，加强对助学贷款监管。(2)银行应建立、健全助学贷款风险防范体系，扩 大助学贷款发放主体和范围，灵活掌握还款和收息方式，简化助学贷款手续，降低助学贷款经 营成本。(3)高校应本着对国家、学生高度负责的精神，与经办银行密切合作，共同办