课件二——商业银行小企业金融服务体系改革与创新..pptVIP

六、小企业专业化金融服务体系建设思路 * （二）小企业专业化金融服务体系设计框架-----信贷工厂流程银行组织架构 1、独立条线原则 2、风险内嵌原则 3、专业化落地原则 4、条线垂直管理为主导原则 * 六、小企业专业化金融服务体系建设思路 （二）小企业专业化金融服务体系设计框架-----组织架构示意图 * 六、小企业专业化金融服务体系建设思路 （二）小企业专业化金融服务体系设计框架-----商业模式 1、盈利模式 2、营销模式 3、产品与服务 * 六、小企业专业化金融服务体系建设思路 （二）小企业专业化金融服务体系设计框架-----风控体系 1、流程再造---信贷工厂/岗位分离/平行作业 2、制订所有岗位的SOP 3、打分卡为基础技术 4、风险定价 5、IT建设 6、尽职免责 * 六、小企业专业化金融服务体系建设思路 （二）小企业专业化金融服务体系设计框架-----配套支持体系 1、资源配置 2、核算体系 3、绩效考核 4、品牌管理 方向明确 分步实施 寻求助力 推动改革 * 主讲人： E-mail: * * * * * * * * * 业务 团队 小企业客户相关业务营销工作由客户经理具体负责 客户经理需由银行从业年限8-10年以上的人员担任 支票账户（相当于国内的基本户/主结算账户） 50-80户左右（包含无贷户） 其中：有贷户管户能力约20-30户 不归属于某一零售网点，可以选择在网点以外租用办公场地 营销重点 管户能力 办公地点 （一）富国银行在小微企业服务模式介绍 四、小企业金融服务借鉴 * 提升盈利举措 重视支票账户营销 强调多产品覆盖 区分高、低价值客户 提升营销综合收益 释放客户经理产能 提高客户粘度 贷款并不是小企业业务主要的盈利点 增加低成本结算存款 （一）富国银行在小微企业服务模式介绍 四、小企业金融服务借鉴 * 审批效率——1、金额小、无抵押48小时完成审批 2、有抵押5天内完成审批 担保方式——1、80%提供担保，20%信用 2、全部追加个人担保 小企业 审批模式 500万美元以上 35万美元以下 打分卡 半自动 化审批 35万-500万美元 打分卡 审批工厂 （集中审批，无需实地调查） 打分卡 评审官审批（实地调查） ----根据不同贷款额度采取差异化的审批模式 （一）富国银行在小微企业服务模式介绍 四、小企业金融服务借鉴 * （一）富国银行在小微企业服务模式介绍 讨论： 1、为什么富国银行区别小、微采取完全不同的服务模式？ 2、为什么在小企业客群内部采取差异化审批模式？ 四、小企业金融服务借鉴 * （二）信贷工厂小微企业服务模式介绍 信贷工厂小企业服务模式定义： 四、小企业金融服务借鉴 信贷工厂是由新加坡淡马锡金融控股集团首创，致力于解决中小型企业融资难题的一种业务模式，在全球范围内得到了大量推广。它是一种客户导向的批量风险管理模式，该模式是将中小企业间接融资的共性与个性进行结合的一种批处理、流程化处理解决方案。采取完全以客户为中心营销方法，采用标准化的流程，标准化的产品，标准化的判断模式，以及批量化的授后管理等风险管控手段以提高产量，达到规模经济。 * （二）信贷工厂小微企业服务模式介绍 信贷工厂与传统商业银行经营模式的主要区别： 四、小企业金融服务借鉴 信贷工厂适用客群范围： 年销售额1000万元至1.5亿元人民币，单笔贷款金额2000万元以内的中小企业客户 * （二）信贷工厂小微企业服务模式介绍 四、小企业金融服务借鉴 工厂全貌： 总装流水线 核心车间 操作风险控制模块 风险质量控制模块 * （二）信贷工厂小微企业服务模式介绍 四、小企业金融服务借鉴 信贷工厂的核心特点是： 1、明确的部门与岗位分工； 2、各岗位制订标准的操作流程（SOP）； 3、标准的产品； 4、标准的输入原料（包括：授信基础资料，访问报告等）。 信贷工厂的成功关键是： 1、自成体系并具有高度分工合作的组织 2、独立IT系统的建立和支持 3、独立的绩效考核制度 4、实现规模经济效益 5、独立弹性的政策和产品规划 6、独立并具有高度智能管理的风险与营销模型 7、股东长期投资的决心与实力 8、决策层的战略定位和扶持 * （二）信贷工厂小微企业服务模式介绍 四、小企业金融服务借鉴 * （三）信贷工厂运用实例—同业情况 四、小企业金融服务借鉴 某国有银行： 客群范围：年销售收入在1亿元以下（含）或资产总额在1.2亿元以下（含）的企业法人 总体思路：专业经营，标准运作；流程管理，全面服务；分账核算，单独考核；先行试点，重点推进，稳步推广。 组织架构：总行中小企业中心挂靠公司业务部；各一级分行由公司业务部承担中小企业金融业务的归口管理职能，可根据工作需要设立小企业中心，挂靠公司业务部。 公司部 * （三）信贷工厂运用实例—同业情