《信贷全流程风险管理贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》.docVIP

《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》 （两天学员版） 目 录 第一模块：信贷风险管理的新经验 第二模块：信贷全流程风险管理的新技能 第三模块 ：个人信贷主要风险点与防控措施 第四模块：信贷尽职调查的新技能 第五模块：贷后尽职管理的新技能 第一模块、信贷风险管理的新经验 20条实战经验 10条工作经验 认识要高 营销要稳 思路要新 措施要硬 机制要活 活动要搞 目标要准 管理要细 经验要多 队伍要带 第二模块、信贷全流程风险管理的新技能 导论 风险 风险的双侧性质 商业银行信贷风险 商业银行信贷的地位与作用 信贷风险管理存在的问题 信贷风险的特点 信贷风险的危害 我国商业银行信贷管理的发展过程 我国商业银行信贷新规 信贷风险全流程管理 信贷风险全流程管理的意义 信贷风险全流程管理的目标 一、一大文化 培育新型的信贷文化 保护自己 保护家庭 保护同事 保护银行 保护社会 保护客户 二、两大关系 1.正确处理发展与管理的关系 （案例讨论：小微企业贷款准入管理） 2.正确处理激励与约束的关系 三、三大环节 1.贷前尽职调查环节 贷前尽职调查的定义 贷前尽职调查的作用 2.贷中尽职控制环节 前后台分离 信贷尽职审查审批 贷放分控 用信与支付控制 （案例讨论：贷款支付管理） 支付方式 实贷实付 不安抗辨权 账户监管 3.贷后尽职管理环节 贷后尽职管理的定义 贷后尽职管理的特征 贷后尽职管理的必要性 四、四大建设 1.信贷队伍建设 资格认定 分类管理 等级管理 职业培训 2.信贷体制建设 集约化经营 专业化经营 条线式管理 事业部制 3.信贷制度建设 产品制度 管理制度 考评制度 4.信贷系统建设 人员控制与机器控制 网上作业 信贷管理系统建设 客户关系管理系统建设 人行征信系统建设 五、五大控制 1.信贷准入控制 个人信贷三大门槛： 家庭实力 信用等级 担保能力 公司客户信贷五大门槛： 产业政策 信用等级 企业制度 资产规模 财务管理 （案例讨论：项目融资准入与国家产业政策问题） 2.信贷流程控制 贷款申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。 3.信贷额度控制 贷款额度的适度掌控是信贷风险管理的一条重要经验 客户投资资产的承受力 客户综合还款力 客户担保力 4.信贷担保控制 担保控制是信贷风险控制的防火墙 小微企业双重担保 5.信贷年检控制 客户年检制是及早发现、控制、化解风险的一条重要经验。 年检后制定对客户的信贷策略（一户一策） 六、六大举措 1.预防为主 任何风险都是可控的 建立完善预警机制 2.规范操作 必须彻底告别一个师傅一个法的时代 规范化操作，程序化管理 规范意识一刻也不能丢 规定动作一个也不能少 按章操作一笔也不能错 3.强化执行 加强命令执行力 提高制度执行力 促进创新执行力 （案例讨论：客户信息保密） 4.严格监督 监督的作用 监督的方法 5.及时化险 及时预警 催收化险 转移化险 补偿化险 6.综合协调 前后台协调 上下级行协调 行与行协调 客户关系经理与产品经理、风险经理的协调 银行与客户的协调 商业银行与监管部门的协调 商业银行与地方政府、社区的协调 七、七大策略 主动营销 品牌营销 综合营销 联动营销 方案营销 特色营销 联盟营销 第三模