汽车保险与理赔 工业和信息化高职高专“十二五”规划教材立项项目 作者 侯士元 项目2.2.pptVIP

汽车保险与理赔实务 主编 侯士元 一、汽车保险的职能 汽车保险的职能与作用 汽车保险的基本职能 汽车保险的作用 （一）汽车保险的基本职能 ??（二）汽车保险的派生职能 二、汽车保险的作用 ??（一）促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求 （二）稳定了社会公共秩序 ?（三）促进了汽车安全性能的提高 （四）汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位 谢谢 * 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 职能是某种客观事物或现象所终有的内在功能，是由事物的本质和内容决定的。 汽车保险的职能，就是指汽车保险固有的一种功能，它不会因为时间的变化和社会形态的不同而不同.它是从汽车保险的本质和内容决定的，是汽车保险本质的体现。但随着汽车保险的发展，会派生出新的职能。因此，汽车保险的职能包括基本职能和派生职能。 汽车保险的基本职能主要是补偿损失的职能，即汽车保险通过组织分散的保险费，建立保险基金，用来对因自然灾害和意外事故造成车辆的损毁给一经济上的补偿，以保障社会生产的持续进行，安定人民生活，提高人民的物质福利。这种赔付原则使已经存在的社会财富即车辆因灾害事故所导致的实际损失，在价位上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使集体或个人的再生产得以持续进行，稳定了人民的生活，提高人民的物质福利。汽车保险的这种补偿职能，只是对社会已有的财富进行了再分配，而不能增加社会财富。 从社会的角度来讲，机动车辆使用过程中的各种风险及风险损失是难以通过对风险的避免、预防、分散、抑制以及风险自留就解决得了，必须或最好通过保险转嫁方式将其中的风险及风险损失得以在全社会范围内分散和转移，以最大限度地抵御风险。汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量的风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁 机动车辆保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中一种最重要、最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度。 汽车保险的基本职能，是汽车保险得以产生和迅速发展的内在根源。补偿拟失是建立保险基金的根本目的，也是汽车保险形式产生和发展的原因。 汽车保险的这种基本职能大体内容可以概括为: 1、补偿用于自然灾害和意外事故所致保险车辆的经济损失。 2、对被保险人在保险期内发生与车祸相关的人身伤亡事故给于经济赔偿。 3、承担被保险人因车辆事故对受害人所负的经济赔偿的民事责任。 4、保险人和被保险人之间的履约责任 汽车保险的派生职能是在不同经济形态下，从基本职能派生出来的。在社会主义市场经济条件下，汽车保险的派生职能是由保险企业经营管理的特点决定的。汽车保险的派生职能主要有以下3个方面： 1、财政性分配职能。它是指保险企业参与对一部分社会总产品分配的职能，并能为国家在建设方面集资。保险的经营活动主要指筹集和使用保险基金。通过向投保人收取保险费而筹集起来的保险基金，实际上是以货币形态表现的一定量的社会总产品，是社会后备基金体系的重要组成部分。 但是，向保险公司交纳保险费是全体投保人的义务。而从保险公司获取损失补偿的只是少数出险车辆或人身受到伤害的被保险人与第三者。这样，一部分社会总产品就以保险公司为媒介，在被保险人之间进行分配。即当保险标的发生灾害事故，被保险人原来占有的一部分社会总产品的价值转移到保险标的发生灾害事故的被保险人手里，保险便实现了对一部分社会总产品价值的分配。 2、金融性融资的职能。汽车保险也有融资的功能，即将保险组织的可运作资金，重新投入到社会再生产过程中，以便实现保险资金的保值和增值。由于保险人经营的连续性和保险事件的随机性，在保险人的业务经营中会有一部分资金处于暂时的闲置状态，这种闲置的资金构成了保险人的可运用资金。保险公司作为金融机构的组成部分，其融通资金的方式主要有两种：一种是将保险基金存人银行，通过银行以信贷方式融通资金;另一种是保险公司运用保险基金进行直接投资或放款，使沉淀在企业、集体或个人的那部分保险资金投人生产或建设领域。 3、风险性防灾防损职能。汽车保险中保险人和被保险人通过共同的经济利益，即减少灾害、事故的发生，尽量避免保险车辆损失和人员伤亡。保险人为了减少赔款、提高经济效益，从大量的日常业务中掌握保险车辆的位置和分布，分析各种灾害事故造成损失的资料、对灾害原因有较确切的分析和结论，适时运用保险财力和专业人员的技术力量