《融资融券业务流程》.ppt

融资融券业务-业务流程篇 融资融券部 2011年6月 融资融券业务实务操作要点 融资融券业务流程图 客户应具备的基本条件: （一）符合法律法规规定，允许开立证券账户的个人和法人； （二）在公司开立证券账户并交易满18个月，开户资料齐全； （三）具有稳定合法的收入来源； （四）属于“合格客户池”中的客户； （五）无不良资产且不存在到期未偿还债务； （六）具备一定证券投资经验和相当的风险承担能力，无重大违约记录。 （七）对于以有价证券替代保证金时，该有价证券应属于可抵押范围之内的股票，其范围及抵押比例以公司公布的资料为准。 除以上选择标准，公司将选择资产在50万元以上的客户开展融资融券业务。 1.1 客户资质审核与征信 审核要点（个人） 审核要点（机构） 最高授信额度控制量额度计算－－信用额度 单一客户信用额度 =Min（客户申请额度，额度系数×客户提交资产证明的金额，单一客户最高额度上限，50%×客户提交金融资产证明的金额） 1.2“合格客户池”筛选标准 合格 客户池 开户并交易满18个月 账户盈利水平 日均总资产不低于50万元 交易习性为短线或波段操作 风险偏好较高 资产年周转率 CRM合格客户池查询 CRM单合格客户查询 注意事项: 1、向客户书面风险揭示（客户签署《融资融券业务风险揭示书》） 2、营业部为融资融券客户配备专职客户经理，提供一对一服务 3、合同签署前对客户进行融资融券知识相关测试 4、确认客户承诺并理解合同条款，按照《融资融券合同签署指引》要求 进行合同签署。《融资融券合同》一式三份，客户签名字体保持一致 5、《融资融券合同》用印按公司规定办理 6、影像扫描管理，合同文本妥善保管 1.3 合同签署 需要填写的表单: 《融资融券业务申请表》 《自然人信用证券账户注册申请表》 《机构投资者信用证券账户注册申请表》 《个人信用资金账户开户申请表》 《机构信用资金账户开户申请表》 《融资融券业务合同》 《融资融券交易风险揭示书》 1.4 开立信用账户 营业部与客户本人签订第三方存管协议 通过融资融券交易系统开立信用资金账户，建立信用资金账户第三方存管 预指定关系 客户持银行卡、有效证件等到指定银行办理第三方存管签约手续 信用资金账户开户成功 目前已和公司进行融资融券第三方测试的银行有10家。分别为： 工行、农行、中行、建行、交行、招行、民生、兴业、浦发、中信 信用资金账户开户 通过新意系统，向登记公司发送信用证券账户配号申请指令 根据配号号码，打印信用证券账户卡交给客户 注意： 信用证券账户与普通证券账户客户信息必须完全一致，否则客户在担保证券提交时，将不能成功提交 深圳证券账户开立时要注意：1、进行使用信息的申报，并检查是否成功。2、新意系统录入后，需要在“业务复核”模块下进行复核； 在恒生系统中进行限制601688股票买入的操作（若操作员和复核员为同一人时，需要填写《权限设置表》向计划财务部朱震嵘025请变更复核员权限） 信用证券账户开户 担保证券提交： 在指定交易成功后，客户自行通过融资融券交易系统向登记公司申请担保物的提交指令。提交的担保证券T+1生效 客户提交的担保证券须是公司的“担保物评级系统”中的证券 担保资金提交： 客户可通过存管银行转账方式直接将资金划入信用资金账户内 1.5 担保物提交 担保物提交：担保资金提交、担保证券提交 1.6 额度管理 信用额度 公司对客户征信调查后，根据客户提供的征信材料和资信状况确定的客 户信用额度，该额度作为客户从事融资融券交易的额度上限 授信额度变更 根据客户申请，客户征信系统重新审核客户信用额度，予以变更。 额度年检 根据方案要求，每一个自然年要求客户对信用额度进行一次年检的提交，我们会对客户的信息进行年检与跟踪，确保额度的真实有效性。 步骤：登陆oa——办公系统——融资融券——信用额度变更——新建 要点： 1.流程与征信流程相同 2.标题为：XX营业部XXX信用额度变更 3.附件仍然为压缩包形式，命名同上！！ 文件内容及命名规则为: 01.业务申请表；02.普通交割单；03.信用交割单；04.信用账号负债信息单；05.如果还有其他提交项目还需追加资质调查表、附加证明文件）。 1.7 信用额度变更 客户具体的登陆界面如下图： 1.8 信用额度年检 1.9 客户销户 客户本人书面申请填写《信用账户销户申请单》，同时要将信用账户中剩余证券划回普通证券账户内，剩余资金划回银行卡中 营业部检查客户信用账户中合同了结和负债情况，并传真融资融券部 融资融券部收到传真后，在融资融券交易系统中，审核客户负债等情况，经复核后，在融资融券交易