《1980—1994年间美国银行危机及其启示》.doc

1980—1994年间美国银行危机及其启示 娄飞鹏1 （中国邮政储蓄银行，北京 100808） 摘 要：1980—1994年间，美国经历了一次大的银行危机，大批银行在危机中倒闭。总体来看，宏观经济、区域经济和行业经济衰退，监管机构放松监管，银行业自身经营管理的不规范是引发这次银行危机的主因。虽然危机已经过去，但这次银行危机中暴露的问题对我国银行业的发展仍具有启示意义。 关键词：银行危机；银行监管；资本充足率；贷款集中度 Abstract：The United States experienced a major banking crisis from 1980 to 1994，when a large number of banks went bankrupt. In general，the recession of macro-economy，regional economy and industry economy，deregulation of regulatory institutions，and nonstandard banking operation are the main causes of this banking crisis. Although it has already been the past，yet the problems exposed in this banking crisis are still of enlightening significance for the development of China’s banking industry. Key Words：banking crisis，banking regulation，capital adequacy ratio，loan concentration 中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2013）04-0066-05 1980—1994年间，美国银行业经历了一场大危机，银行机构大量破产倒闭，并造成经济金融系统的紊乱。虽然这场危机已结束近20年，但危机的经验教训对我国银行业的发展仍具有重要的启示意义。 一、1980—1994年间美国银行危机的表现 1980—1994年间，美国银行危机的特点具体表现为倒闭银行的数量和资产量较大，地域和时间分布不均匀，大小银行都出现倒闭，新批准成立的银行倒闭量较多，且银行集中倒闭的地区贷款不良率较高。 （一）倒闭银行的数量和资产量较大 美国银行危机造成大量的银行破产倒闭，倒闭银行的数量和资产总量占比较高。危机期间共有1617家银行倒闭，总资产3026亿美元。从数量上看，倒闭银行的数量占危机期间银行总数（即1979年末与1980—1994年间新批准成立的银行之和）的9.14%。从资产总量上看，倒闭银行的资产占危机期间银行总资产的8.9%。 （二）倒闭银行的地域分布不均匀 不同地区银行倒闭的严重程度差别较大，破产银行高度集中在全国性的金融市场，部分州是银行危机的重灾区。从数量上看，大约60%的银行倒闭集中在加利福尼亚、堪萨斯、路易斯安那、俄克拉荷马和德克萨斯等5个州。从资产总量上看，阿拉斯加、康涅狄格、伊利诺伊、新罕布什尔、俄克拉荷马和德克萨斯等6个州倒闭银行的资产量占危机期间银行总资产的20%。 （三）银行倒闭的时间分布不均匀 大批的银行集中在部分年份倒闭，1988—1992年是银行倒闭的高峰期。如1988年共有279家银行倒闭，倒闭银行总资产为540亿美元。当年倒闭银行的数量和总资产均创下20世纪30年代大萧条之后的最高纪录。东北地区①的银行危机中，1990—1992年共111家银行倒闭，仅1991年就倒闭52家。 （四）大银行倒闭与小银行倒闭并存 危机既造成了大批的小银行倒闭，也造成了大型银行的倒闭。资产超过50亿美元的大银行倒闭数量占银行倒闭总数的1%，但却占倒闭银行总资产的37%。如1984年倒闭的伊利诺伊大陆国民银行，1991年倒闭的新英格兰银行都是危机期间倒闭的大型银行。与此同时，也有众多的资产不足2亿美元的小型农业银行②倒闭，1984—1990年间，共倒闭267家农业银行。 （五）新获批成立银行倒闭的占比较高 新批准成立的银行倒闭占比较高，经营年限较长的银行倒闭的占比较低。20世纪80年代，美国约有2800家银行获批成立。1980—1990年，西南地区③新注册成立745家银行，其中的33%在危机期间倒闭，而1979年底之前成立的银行倒闭的比例只有21%。1991—1992年，东北地区成立不足5年的银行倒闭的占比为12%，而经营年限超过5年的银行的破产比例不足5%。加利福尼亚州破产的银行中有61.7%是新成立的银行。 （六）银行集中倒闭