金融概论 作者 毕春燕 郑兴 第八章 金融业务.pptVIP

学 习 目 标 知识目标： 了解各种金融业务的基本概念及业务构成 掌握各种金融业务经营的原则、业务内容及基本做法 重点掌握商业银行、证券公司和保险公司的主要业务 能力目标： 能够准确区分各种金融机构提供的金融服务 能准确把握我国金融机构主要金融业务的特点 能够熟悉不同金融机构业务的基本运作方法 能够具备办理商业银行、证券公司和保险公司简单业务的能力 案例导读 案 例 我国银证合作发展管窥录 分析：在20世纪80年代金融自由化浪潮的冲击和90 年代经济全球化的推动下，“金融脱媒”形象不断蔓延，国际金融的产品创新和管理创新层出不穷，计算机日益普及，金融电子化和网络经济发展迅猛，在传统银行将被电子化现代银行所代替的背景下，西方商业银行纷纷要求恢复混业经营，银行、证券、保险、信托的混业经营已成为不可逆转的趋势和潮流。 思 考： 1.通过案例理解什么是金融业务？有几大类金融业务？ 2.银证合作是一种什么经营方式？有什么作用？ 3.为什么混业经营是我国金融业未来发展的必然？ 本 章 提 要 第一节 商业银行的主要业务 一、商业银行的经营原则 1.盈利性原则 盈利性是指商业银行获取利润的能力。 2.流动性原则 流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款的能力。 3.安全性原则 安全性原则是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全 。 二、商业银行的负债业务 商业银行的负债业务是指商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务的前提和条件。 商业银行的负债业务主要包括资本金业务、存款业务和非存款业务。 二、商业银行的负债业务(续) 二、商业银行的负债业务(续) （一）商业银行的资本金业务 1.商业银行资本金的概念 商业银行的资本金是指商业银行自身拥有的或者能永久支配的资金。 2.商业银行资本金的构成 根据1988年《巴塞尔协议》及后来的补充协议规定，商业银行的资本金由核心资本、附属资本和三级资本构成。 二、商业银行的负债业务(续) （一）商业银行的资本金业务 3.商业银行的资本充足性 《巴塞尔协议》协议及《新资本协议》规定，商业银行的核心资本至少占50%以上；最低资本总额不能低于银行风险资产的8%，即总资本充足率至少为8%，其中核心资本不能低于银行风险资产的4%，即核心资本充足率至少为4%。 二、商业银行的负债业务(续) （二）商业银行的存款业务 吸收存款是银行重要的筹资业务活动，约占银行资金的来源的70%～80%,为商业银行开展资产业务提供了基础。 二、商业银行的负债业务(续) （二）商业银行的存款业务 1.商业银行存款业务的种类 （1）活期存款 （2）定期存款 （3）储蓄存款 2.商业银行存款的创新 （1）大额可转让定期存单 （2）可转让支付命令账户 （3）超级可转让支付命令账户 （4）货币市场存款账户 二、商业银行的负债业务(续) （三）商业银行的非存款业务 商业银行的非存款业务是指商业银行以各种方式从金融市场上借入资金的业务。种类有： 1.向中央银行借款 2.同业拆借 3.回购协议 4.发行金融债券 5.向国际金融市场借款 三、商业银行资产业务 三、商业银行资产业务 商业银行资产业务是商业银行运用资金以取得收益的业务。 资产业务是商业银行创造利润的主要渠道。 商业银行的资产业务主要包括现金资产业务、贷款业务、证券投资业务及创新资产业务。 三、商业银行资产业务(续) （一）现金资产 现金资产是商业银行为应付客户提取款项或结算，维持其流动性而必须持有的资产，它构成商业银行的一级准备。包括 ： 1.库存现金 2.在中央银行的存款准备金 3.存放同业的存款 4.托收未达款 三、商业银行资产业务(续) （二）贷款业务 贷款又称为放款，是指商业银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约定归还期限的业务。 贷款业务是商业银行最主要的传统资产业务，是商业银行获取利润的主要渠道。 三、商业银行资产业务(续) （二）贷款业务 1.商业银行贷款的种类 （1）按照贷款期限不同，贷款可划分为活期贷款、定期贷款和透支贷款 （2）按照贷款的保障程度不同，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 （3）按照贷款的质量（或风险程度）的不同，贷款可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款 三、商业银行资产业